① 國外P2P網路借貸平台業務是怎麼做的
國外P2P網路借貸平台如Zopa、Lending Club、Prosper等，共同理念在於推進借貸過程的民主化，其發展得益於web2.0興起與2008年金融危機的推動。英國的Zopa在2012年底促成了近3億英鎊的貸款，而Lending Club和Prosper則分別在2022年促成了16億美元、5億美元的貸款。社交網路在P2P借貸發展中發揮了重要作用，尤其是在Lending Club登錄Facebook後獲得快速發展，由於Facebook的社交屬性，貸款需求的真實性也得到較好確認。
在借款人層面，需要提供貸款金額、貸款目的、個人信用評分等信息，還包括個人資料、預期年化利率、貸款詳情以及銀行賬戶信息。借款人生成標後，投資者會詢問，借款人需回答問題，完成驗證後，貸款成功。對於投資者而言，P2P平台充當純粹中介，不承擔借款人違約後的貸款賠償，因此要求投資者有一定積蓄，而非所有人均可放貸。
國外P2P網路借貸行業發展較好，規范程度高，其社會基礎在於完善的信用體系，如FICO分數系統，以及明確的個人退休金、資金賬戶。當借款人違約，網貸平台會向信用部門報告，降低信用評級，影響貸款和信用卡使用。P2P網貸公司基於經驗建立評分體系，對FICO評級進行重新篩查和信息核實，構建大數據信息庫，以更好地進行風控。
大數據是P2P網貸的核心，Kabbage公司利用大數據為網路賣家提供運營資金，通過社交網路上的公開數據進行分析，無需提供抵押資產，提供靈活的貸款期限和產品類型，如訂單貸款、短期借拆借等。2012年已發放7000萬美元貸款，背後是基於大數據的風險管控。
國外P2P網路借貸行業經過監管審查後，正迎來規范發展的春天，越來越多的機構投資者可能成為主流金融服務商，獲得重要市場份額，甚至有望進行IPO，藉助資本力量發行更多元的金融產品。