中國影子銀行有哪些

⑴ 什麼是影子銀行

按照金融穩定理事會的定義，影子銀行是指游離於銀行監管體系之外、可能引發系統性風險和監管套利等問題的信用中介體系（包括各類相關機構和業務活動）。影子銀行引發系統性風險的因素主要包括四個方面：期限錯配、流動性轉換、信用轉換和高杠桿。

國內的「影子銀行」，並非是有多少單獨的機構，更多的是闡釋一種規避監管的功能。如人人貸，不受監管，資金流向隱蔽，是「影子銀行」。幾乎受監管最嚴厲的銀行，其不計入信貸業務的銀信理財產品，也是「影子銀行」。「影子銀行」有三種最主要存在形式：銀行理財產品、非銀行金融機構貸款產品和民間借貸。中國銀監會發布2012年報首次明確影子銀行的業務范圍：「銀監會所監管的六類非銀行金融機構及其業務、商業銀行理財等表外業務不屬於影子銀行。」
本條內容來源於：中國法律出版社《中華人民共和國金融法典:應用版》

⑵ 中國三大影子銀行都是哪三個

不能說是哪三個。我國影子銀行主要分為三類：
第一類是不持有金融牌照、完全無監管的信用中介機構，包括新型網路金融公司、第三方理財機構等；

第二類是不持有金融牌照，存在監管不足的信用中介機構，包括融資性擔保公司、小額貸款公司等；

第三類是機構持有金融牌照，但存在監管不足或規避監管的業務，包括貨幣市場基金、資產證券化、部分理財業務等。

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1、影子銀行

影子銀行，顧名思義就是類似於銀行，但並非嚴格意義上受監管的「類銀行」。這一概念，最早由美國太平洋投資管理公司執行董事Paul McCulley於2007年美聯儲年度會議上提出，意指游離於監管體系之外，與傳統的接受中央銀行監管的商業銀行系統相對應的金融機構。

從2010年以來，中國的影子銀行呈野蠻發展趨勢。據估計，截至2016年，中國廣義影子銀行規模達到96萬億元，占銀行業總資產的44%左右。從2010到2016年，影子銀行規模的復合增長率達到了每年36%左右。

2、中國的影子銀行
中國的影子銀行主要由三部分組成：傳統商業銀行的表外業務、非金融機構的影子銀行業務和民間借貸。

（1）傳統商業銀行的表外業務
商業銀行的表外業務是影子銀行最重要的組成部分。傳統商業銀行吸收儲戶存款，然後進行放貸。儲戶的存款在銀行的資產負債表上成為銀行的負債，發放出去的貸款成為銀行的資產。商業銀行這些資產負債表上的標准業務活動往往接受央行和銀監會等機構的監管。

（2）非金融機構的影子銀行業務
這種影子銀行的業務形式主要是關聯方貸款、委託貸款和再貸款。在這些影子銀行活動中，有多餘資金的非金融機構或者個人把資金貸款給需要資金的其他非金融機構。

關聯方貸款的雙方往往有共同的股東或者共同的管理團隊，屬於有一定關聯的非金融機構的內部相互貸款。比如公司A和公司B同屬於一個集團公司，公司A暫時不用的資金可以借給公司B使用。這種貸款由於是公司內部貸款，往往利率很低或者乾脆不收利息。

（3）民間借貸
民間借貸在私營經濟發達的地區尤其常見。由於比較難以從傳統的金融機構和市場獲得資金，中小企業往往通過民間借貸從民間資本籌集企業發展的資金。隨著互聯網金融的發展，P2P公司和螞蟻金服等這類企業也為個人和中小企業提供了新的融資渠道。

從本質上講，非金融機構間的借貸活動和新發展起來的互聯網金融都是為貸款人和儲戶提供金融媒介服務，和傳統銀行的金融媒介作用一樣。

⑶ 影子銀行體系包括哪些

從全世界范圍來看，「影子銀行」體系主要由四部分構成，分別是：證券化機構，主要功能是將傳統金融產品證券化；

市場化的金融公司，主要包括對沖基金、貨幣市場共同基金、私募股權投資基金等，主要從事在傳統金融機構和客戶之間融通資金；此外，還有結構化投資機構及證券經紀公司。

投資銀行是影子銀行中最重量級成員之一，往往人們提及華爾街，指的就是投行。在同商業銀行的較量中，投資銀行從人才、創新手段和技術水平都勝出一籌。不僅在資本市場上獨領風騷，在衍生品和大宗商品交易方面也是占據主流。

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影子銀行的特點

1、資金來源受市場流動性影響較大；

2、由於其負債不是存款，不受針對存款貨幣機構的嚴格監管；

3、由於其受監管較少，杠桿率較高。說白了，它具有和商業銀行類似的融資貸款中介功能，卻游離於貨幣當局的傳統貨幣政策監管之外。

在中國的市場現實中，影子銀行主要涵蓋了兩塊：一塊是商業銀行銷售得如火如荼的理財產品，以及各類非銀行金融機構銷售的類信貸類產品，比如信託公司銷售的信託產品，另一塊則是以民間高利貸為代表的民間金融體系。

⑷ 現階段中國影子銀行業務有哪些對銀行有哪些影響銀監會近年來對影子銀行業務做了哪些規范

「影子銀行」是信貸市場、資本市場、金融衍生品和大宗商品交易、杠桿收購領域的主要參與者。
這些機構通常從事放款，也接受抵押，是通過杠桿操作持有大量證券、債券和復雜金融工具的金融機構。在帶來金融市場繁榮的同時，影子銀行的快速發展和高杠桿操作給整個金融體系帶來了巨大的脆弱性，並成為此次全球金融危機的主要推手。目前，影子銀行系統正在去杠桿化的過程中持續萎縮，然而，作為金融市場上的重要一環，影子銀行系統並不會就此消亡，而是逐步走出監管的真空地帶，在新的、更加嚴格的監管環境下發展。未來，對影子銀行系統的信息披露和適度的資本要求將是金融監管改進的重要內容。目前，美國已提出要求所有達到一定規模的對沖基金、私募機構和風險資本基金實行注冊，並對投資者和交易對手披露部分信息。

⑸ 什麼是影子銀行中國的影子銀行主要指什麼

陶冬踏入2012年，中國經濟的硬著陸風險和流動性涸竭風險，已有明顯的下降；但是，房地產市場風險與影子銀行風險依然存在，房地產與影子銀行像兩個定時炸彈，秒針還在跳。
關於房地產市場的困境與開發商的資金壓力，已有許多文章談及，本文將焦點聚在影子銀行身上。
影子銀行，顧名思義就是正規渠道之外的銀行中介業務。它包括銀行發生在資產負債表外的資金中介業務，和非銀行機構、個人的資金中介業務，主要包括信託產品、委託貸款和民間借貸等形式。
信託理財產品是近幾年內地風行的一種集資方式，也是房地產行業吸納民間資金的一條主要途徑。開發商啟動項目開發時，透過信託公司根據該項目的現金流設計信託產品，通過銀行財富管理公司等渠道在社會上集資。信託產品往往有房地產物業作抵押，往往有最低保證回報(遠超過銀行利息)，年期一般三至五年。這類信託產品，許多就在銀行分支機構售賣，但是銀行並不擔保違約的風險。官方數據顯示信託產品兌規模為1.7萬億元，這個數字可能有低估的成分，今後兩年是信託產品到期還債的高峰期。
委託貸款是指政府、企業、個人等向銀行提供資金，再通過銀行定向地特定企業或個人發放貸款。這種貸款往往有事先約定的資金用途、利率與償還年限，銀行不過是代理人，負責貸款的發放、跟進、監督與回收，基本不承擔貸款的違約風險。目前的委託貸款總額，約為1萬億元。
民間貸款，是影子銀行中運作最復雜、種類最多變、透明度最低的一種形式。民間借貸完全繞開銀行的中介參與，由民間的資金剩餘方（大型國有企業、民營企業家及個人）向資金短缺方提供資金（房地產開發商、中小企業）提供借貸資金。民間借貸往往有長長的借貸循環，一環套一環，，由擔保公司或個人穿針引線，利率也十分高，甚至是高利貸。盡管民間借貸本身並不涉及銀行，許多資金的源頭仍出自銀行，只是貸款經過挪用和多次轉手之後，已經脫離了銀行的視野。民間債務鏈如果斷裂，相信許多銀行借貸也可能突然變成壞賬。民間借貸的規模大約在四兆元左右，去年溫州出現「跑路」事件後，民間借貸並未出現恐慌性收縮。
影子銀行乃是正規銀行業務無法滿足經濟、市場的資金需求時，因運而生的「替代銀行中介」。非正規金融中介活動由來已久，在某種程度上是正規銀行業務的補缺，滿足著一部分銀行信貸無法覆蓋的企業與個人的資金需求。不過影子銀行自2010年以來出現了爆炸性增長，時間與中國的貸款政策收縮相吻合。中國人民銀行在短短的一年多中，上調存款准備金率600基點，銀行的可借貸銀根猛然抽緊，被迫收縮貸款戰線。量化緊縮將一批企業與個人推出了銀行的大門，可是他們仍有融資的需要，於是轉向非正規中介與非貸款產品。同時，存款利率又非常地低，根本無法補償通貨膨脹所帶來的資金之貶值，於是，資金湧向非儲蓄金融產品。資金的供應與需求方一拍即合，各得其所，房地產的旺景也讓雙方放低了對風險的警惕。
影子銀行相對於正規銀行，有四個明顯的特徵：
一、資金出路中進入房地產領域的比重畸高。在信託產品和民間借貸中，業者估計起碼六成的資金最終進入了房地產領域，風險集中度極高，因此影子銀行對房市走向、房地產政策、開發商現金流十分敏感。
二、貸款期限與項目現金流之間出現資金年期錯配。大多長期的建設項目通過短期融資資本來支持，靠發新債還舊債來維持資金流。一旦貨幣環境、產業環境或自身信用出現問題，舉新債不果，則資金鏈斷裂的風險較高。
三、出資人眾多，而且通常在債務鏈上有相互影響。一旦一個項目出現違約，受牽連的面積很大，進而直接影響消費，甚至社會安定。債權人結構復雜、透明度低，勢必影響政府危機處理的時效性、有效性。
四、影子銀行多處監管的盲點。對於這些金融活動的監督、追蹤和風險控制均嚴重不足。
美國的影子銀行（主要指按揭牽連的衍生商品），曾經重創美國金融體系，並為全球經濟帶來了一場軒然大波。與美國不同的是，中國的影子銀行沒有杠桿成份，與銀行的直接聯系也小一些。不過影子銀行經營的都是從監管盲區滋生出來的復雜的金融產品，產品之間也有錯綜復雜的牽連和互動。中國的影子銀行，坐在一個尚未爆掉的房地產泡沫上，而且離一般民眾更近。影子銀行出事，估計就是大事；影子銀行出事，勢必造成連鎖反應。
將貨幣政策的重心由數量管理移回價格管理，將表外銀行業務全部回歸表內，將民間借貸納入監管體系並適當控制范圍，將利率水平拉回到適當的水平，是應該的，更是必要的。貨幣環境正常化，刻不容緩。