印度銀行是怎麼被發現的

① 印度國家銀行的發展歷史

從上世紀20年代開始，印度銀行業經歷了一番大整合。其中，最著名的，是1921年在英國殖民當局的要求下，加爾各答銀行（BankofCalcutta，1806）、孟買銀行（BankofBombay，1840）和馬德拉斯布銀行（BankofMadras，1843）合並產生了印度帝國銀行。這便是如今該國最大的商業銀行———印度國家銀行的前身。1955年，獨立後的尼赫魯政府發起了國化運動，形成了現今的印度國家銀行。
印度獨立後，隨著全國經濟在上世紀50年代的高速發展，國家銀行開始致力於農村發展和公共部門工業的發展；在60和70年代，該行通過農業融資集中於發展投資商和支持綠色革命的機械方面；在80年代，則集中於發展國際貿易，擴展整個國內和國際的商業網路；在90年代，繁瑣管制的解除和銀行自由度的加大，使得整個銀行走向了市場競爭，並且在承擔一定基礎風險下擴大了自營投資度。
印度的商業銀行按所有權性質劃分，有國有化銀行、公共銀行和私人銀行。其中，主要是印度國家銀行及其7家附屬銀行和14家國有化銀行。這些銀行業務范圍廣，業務量大，加上公共銀行，存款額佔到90%左右。 印度國家銀行是最大的商業銀行。早在1983年已居世界100家大商業銀行第78位。其前身是1921年成立的皇家銀行，1955年印度政府對其實行國有化，並與10家邦銀行合並，改名印度國家銀行。1960年，印度政府又將7家邦銀行變為該行附屬銀行。該行可經營全面的銀行業務。經辦出口中長期信貸，買方和賣方信貸，並辦理印度政府與外國政府間貿易協定的清算業務。在設有印度儲備銀行分支機構的地區，由其代理中央銀行職能。印度對外銀行業務的1/3由該行辦理，在加爾各答、孟買、新德里、孟都拉斯設有分行，辦理對外投資、出口信貸、咨詢等業務。隨著銀行業趨向國際化，印度國家銀行在世界一些重要城市設立分支機構，分布在倫敦、紐約、洛杉磯、多倫多、芝加哥、開羅、香港、東京、莫斯科等地，海外代理行達2000多家。印度國家銀行的管理機構是董事會，負責向政府及中央銀行提交資產負債表等業務報告。 印度最大的銀行———印度國家銀行正式在上海設立分行，這是首家在中國設有分行的印度銀行。
成立於1806年的印度國家銀行，在利潤額、總資產、存款額、分行數、雇員數等方面均為印度最大的商業銀行，印度國家銀行在全球34個國家擁有180家分支機構，資產超過3592億美元。1997年，印度國家銀行在滬設立代表處，2006年獲准成立分行。2013年2月19日，天津分行成立。
印度國家銀行方面稱，在中國上海開辦商業銀行業務是個里程碑。印度國家銀行是第一個也是唯一能在中國有商業運轉的印度銀行。印度國家銀行上海分行將積極推動兩國的雙邊貿易來吸引更多的印度投資商，也將通過其窗口讓更多客戶了解印度的投資環境。
印度國家銀行（SBI）是印度最大的銀行，但一直受制於各個分支機構的各行其是。每個分支機構都有自己決策和後勤系統，導致整個銀行的業務不連貫，與精明的專業競爭對手相比，處於不利的地位。而且，這種模式使得客戶只信賴每個分支機構，而缺乏對銀行的總體認識。為解決這一問題，SBI實施了世界上最大的中央銀行計劃，將分支機構的業務有機的連接在一起，改革成一個現代化、具有競爭力的實體。該計劃涉及到多個領域，需要多年才能完成，已經看到了明顯的效果。
該計劃預計在2007年中期完成，已經對印度銀行部門產生了較大的影響。更成熟、擁有現代科技和業務流程的SBI將會挑戰印度主要的私有銀行。與競爭對手相比，SBI遍及全國的網路使其處於有利地位，其不斷發展將會消弱對手，可能會因此而推動行業融合。
除了技術實現以外，SBI還有很多問題需要解決。SBI選用了澳大利亞供應商金融網路服務（FNS）的BANCS作為中央銀行的解決方案。對於SBI，焦點是採用規模足夠大，並能夠滿足其他功能的方案。然而，世界上還沒有如此規模的參考案例，從某種程度上說，該銀行還在探索中。
SBI採用了世界上最大的中央銀行計劃，在UNIX平台上實現。該計劃證明UNIX能夠滿足世界上最大銀行的需求。歷史上，許多大型銀行僅考慮大型機環境。這除了技術問題以外，更多的原因在於人們的傳統觀念。要確保成功，就必須解決合並、裁員和改變管理模式等問題。
該計劃的成功也表明了印度最大的服務供應商逐漸走向成熟，能力在不斷加強。Tata咨詢服務公司（TCS）是系統集成商，是該計劃的主要參與者。該計劃表明TCS能夠管理大型金融計劃。真正的考驗是它能否在印度海外市場獲得成功。已經有跡象表明TCS及其合作夥伴開始了這方面的工作，今後幾年中有可能贏得更大的海外合同。2012年財富世界500強排行榜中排名第285位。 盡管中國銀行業由於其IPO和國外投資而備受矚目，而實際上真正值得贊賞的應該是印度銀行業。與中國同行相比，印度投入了更多的時間，努力實現真正的變革。當許多中國的銀行還在討論重大的運營和技術投資問題時，印度政府機構已經在這方面進行了大膽嘗試。其壓力來自於HDFC和ICICI等私有銀行，迫使懶散的政府機構進行改革。
SBI的改革值得中國四大銀行借鑒，甚至值得今後逐步私有化的日本郵政進行借鑒，這些政府機構規模同樣很大，擁有眾多的員工，而業務程序和技術方法卻比較陳舊。當然，它們之間也有很大的不同，當這些機構開始進行改革時，應該明智的借鑒一下SBI的經驗。 中國四大銀行和日本郵政都是力圖變革的巨型實體，與SBI相似，它們也計劃大規模替換核心系統，但是缺乏世界上可以實際借鑒的對象。西方大型銀行的運營環境與這些銀行有很大的不同。而且，這些亞洲銀行面臨著固有的文化和程序問題，這些問題是它們初期發展狀態和經驗的反映。
SBI計劃有很多值得學習的重要經驗。合並這么多的分支機構時，關注執行效率以及企業經營理念是要注意的兩個關鍵因素。圍繞改革管理的重要經驗包括培訓、裁員以及該計劃對員工的影響等。對於員工而言，其職責可能會發生很大的變化，特別是進行合並時，可能會出現一些混亂的情況。
該企業在2007年度《財富》全球最大五百家公司排名中名列第四百九十五。

② 印度儲備銀行的介紹

印度儲備銀行目前為印度中央銀行，是根據《1934年印度儲備銀行法》，於1935年4月1日成立了印度儲備銀行，自成立之日起總部一直設在孟買。在成立時為私人所有，但在1949年實行國有化政策後改為印度政府所有。

③ 印度比哈爾邦兩小孩收到百億巨款，究竟是怎麼回事

因為銀行的操作失誤，因此兩位孩子的銀行賬戶收到6.2億和90.5億盧比的巨款。

一、具體的事情經過。

我們常說印度人口眾多，銀行體系也十分混亂，莫迪在上任以後廢除最大額度的鈔票也讓許多印度民眾措手不及，甚至有人自殺。因此出現這樣的事情也十分正常，畢竟在許多國家都有可能出現鈔票打錯賬戶的行為。在近日印度的媒體曝出在比哈爾邦有兩名農村小孩的銀行賬戶收到6.2億和90.5億盧比的巨款，這在任何國家都是不可忽視的一筆款項，因此印度銀行也迅速作出反應。

④ 印度的貨幣是什麼

印度盧比。

盧比是印度、巴基斯坦、斯里蘭卡、尼泊爾和模里西斯等國所使用的貨幣名稱。印度總理納倫德拉·莫迪(Narendra Modi)8日表示，為了打擊貪污和洗黑錢，面值為500盧比（約合7.5美元）和1000盧比（約合15美元）的紙幣將從2016年11月9日零時開始停止流通。

盧比歷史

「盧比」一詞意即「銀幣」。在19世紀，當時全球最強的經濟體系以黃金作為標准，隨著美國及歐洲殖民者發現不少銀，銀與金的相對價值也隨之下跌，印度不能以標准貨幣從外界采購，這事件稱之為「盧比的衰落」。

印度儲備銀行（印度央行）2006年3月21日宣布，成立由前副行長塔拉普爾牽頭的專門委員會，負責制定促使印度盧比能夠完全自由兌換的框架時間表。這個委員會從5月1日正式開始運作，並於7月31日之前提交可行性報告，以促使盧比最終全面「解禁」。

⑤ 印度現金貸：賺錢的天堂和慾望的地獄

什麼是財富天堂？

豪傑的發跡之地，勇者的埋骨之所。

有人在此升騰，有人在此隕落。

財富天堂，也被稱作是冒險者樂園。

一面是酒池肉林，別墅嫩模；一面是血本無歸，鎩羽離場。

任何稱之天堂者，無不與地獄雙棲雙生。

淘金者境遇必然大相徑庭，人生若何看時看運也看命！

而今，印度這座僅次於中國、世間唯二的現金貸天堂，已重啟天堂模式。

作者 | 大司馬

編輯 | 見時君

印度現金貸市場現狀剖析

4月份，我們曾推送過一篇《疫情之下的印度，還是現金貸天堂嗎？》，對疫情中後期的印度現金貸市場做了預測。

在彼時言道： 疫情將天堂調至暗黑模式。這時候，越是在市場活躍，越可能被喪屍吞噬。只有等待疫情過去，天堂重啟至淘金模式，才適宜再出沒。

文中預測頗多，有些言過其實，有些也僥幸言中。

印度封鎖期間，那些未曾縮量或不願止損的放貸者，損失慘重。據悉，其中就有一些曾在國內玩的風生水起的大佬。

同時，我們也認為，彼時印度現金貸市場的冷凍，也可以稱之為「借貸人孵化」。疫情必然會引發破產潮、失業潮和返貧潮，也就會製造大量的借貸用戶。並言及， 現金貸行業很多時候是反周期的，經濟大環境不好，反而會在很大的程度上對現金貸利好。

對此，我們先來驗證下，疫情是否已引發印度破產潮、失業潮和返貧潮呢？

印度經濟監測中心（CMIE）曾在9月18日表示，「2020年5月至8月，印度白領工作人數降至1220萬，比去年減少660萬人。」也就是說，疫情期間，有660萬印度白領失業，更可悲的是，「長時間的封鎖，也讓這群人把過去四年工作的積蓄都消耗空了」。 這660萬人，不僅是失業，還會因入不敷出或坐吃山空而返貧。

雖然，9月份前三周印度的平均就業率已增至37.9%，上周的失業率降至6.4%。但CMIE依然悲觀的表示，印度30天平均勞動參與率由8月份的40.96%降至40.3%。

什麼是勞動參與率？ （中國）是指勞動力參與率=（有工作人數+目前正在找工作人數）/（16歲-64歲人口）*100%

印度有工作或者找工作的人在減少。隨著印度工作崗位的減少，出現大批量的失業者，找工作失敗後，放棄找長期工作，開始以打零工的方式維持生存。

打零工意味著什麼呢？意味著僅能溫飽，是付出與回報不成正比的非良性循環，一旦有一天工作續不上，就需要靠借貸來維持生存。而這種循環，持續的時間越久，用戶的資質就會越差。能夠通過印度銀行借到錢的幾率越低。

對印度貧困者而言，舉目四顧，無所倚傍。唯有中國人操盤的現金貸機構，願意慷慨解囊。這也是為什麼我們會在前期的文章中說， 對目前的印度貧困者而言，中國的現金貸機構就是救世主。 畢竟，相比可以活下去，高利息又算得了什麼。

毀滅向來簡單粗暴，而重建卻是長期繁瑣的。

失業和返貧，對老百姓的打擊，並不是一找到工作就可以立馬恢復的，需要一個較長的過程，也就是說他們需要在短期債務的泥潭中掙扎一陣子。這段在債務中的掙扎，對現金貸機構而言自然是大利好，因為用戶需要不斷復借，直至工作收益完全覆蓋債務才可以脫身。

對此，大家也可以參考一份國內信息： 2017年末阿里平台拍賣的房產數量為9000套，2018年末增長到兩萬套，2019年底飆升至50萬套，到了今年6月就達到了116萬套。報道還預測，到今年年底，阿里法拍房的數量將突破150萬套，甚至逼近200萬套。

誰的房子在被拍賣？自然是那些以前收入不錯如今入不敷出的失業者，杠桿炒房者以及創業失敗的小老闆。如今他們將面臨什麼，無非兩個字——「返貧」。

返貧之後，自然就需要重新開始由「貧」至「小康」再至「富裕」的爬坡，可能有些人需要一年，有些人需要兩三年，有些則十年，甚至一輩子。爬坡的過程中，自然免不了要在債務中掙扎。

對此，大家可能會發現，雖然國內媒體一直在報道「報復性消費來了」、「多少萬/晚的海景房售罄」、「免稅店排了多少米的長龍」等等，但那些繁榮都綻放在報道里，以及那些本來就高消費的群體。環顧身邊的普通人，則大多數選擇縮緊褲腰帶過日子。還有一個更大的群體，李克強總理說的「月入一千塊以內的6億人」，則是失聲的，沉默的，也是受影響最大的。

曾經，有人不理解國內的現金貸，區區一千多塊，誰會借？這就是典型的「何不食肉糜」。

想想，中國都如此，印度自然更甚 。

相比中國，印度還有更大的一個困難，那就是國家也缺錢。

美國經濟不行，可以放水，因為有全球做承接。印度經濟不行，可以放水嗎？當然不行，一旦放水，就會導致盧比貶值，通貨膨脹，物價飆漲，讓那些沒有收入來源，手裡只有三瓜倆棗積蓄的印度老百姓生存愈發艱難。放水催漲股市這類美國玩法，印度是行不通的，這只會讓富者愈富，窮者更窮。

印度政府該怎麼辦？來錢最快的方式，自然是借錢。光是為了抗疫和搞基建，印度政府就從亞投行（中國是最大出資方）借了近300億人民幣。但現在印度借錢也不好借了。因目前國際嚴打洗錢，印度幾乎所有的銀行都被美國銀行標記涉嫌進行可疑交易，涉及洗錢、恐怖主義和毒品等。二十六家印度銀行的國際貸款被叫停。內憂外患之下，印度政府自然會採用多種方式來搞錢。大家回顧下近幾個月來的印度政府操作，是不是如此。

同樣在4月份的文章《疫情之下的印度，還是現金貸天堂嗎？》中，我們就給大家做了預警，主要有三點：

如今回顧，三點都言中了。

說這些，其實是想表達：作為一個具備強韌性、強活力和年輕化的經濟體，印度經濟的復甦是必然的。但因今年經濟崩潰，政府缺錢，老百姓失業嚴重，復甦的周期會比較長。這對現金貸行業而言，其實是利好。怕的是不復甦，借了錢還不了，變成壞賬。但有復甦這個的預期在，困難期越持久，借貸群體規模越大，又因最終老百姓的收入會慢慢增加，脫離債務，這樣一個現金貸盤子炸的幾率就相應變小，生命周期也會延長。不過，也有一個前提，就是現金貸平台不要自己作死。

當然，不同的人有不同的命，不同的借款人面臨的債務泥潭和能夠為放貸機構帶來的利潤自然也不同。

在文章《疫情之下的印度，還是現金貸天堂嗎？》中，我們把借款人劃分為「劣質借款人」、「優質借款人」和「理想借款人」，目前我們的看法和4月份保持一致，對此就不在贅述，大家可點擊文章標題查看。

印度現金貸市場重啟天堂模式

近來，有不少從業者表示，見時 財經 的推文量減少了。

原因無他，市場回暖，影響行業的突發性新聞事件也在減少。

市場已進入悶聲發財模式，我們也沒必要為了吸引眼球而製造新聞。

現階段， 沒有新聞，就是最好的新聞。

同時，也有一些從業者表示，為什麼中印邊境沖突、疫情，甚至印度政府要徹查印度現金貸行業以及中資企業洗錢等事件也不跟了。

因為此類信息已被常規化， 人是容易被環境和信息「馴化」的，「常規化」即「馴化」，「馴化」也就意味著人們對這類信息的「麻木」，讓這類信息不再具備沖擊力。

譬如：近期再有中印邊境摩擦，如果不出現死人或真槍真炮的對壘，老百姓就會覺得沒意思，見怪不怪了。

當然，還有印度「排華」情緒消退，打砸中國製造的事件消失。罵中國老闆的印度員工開始惦著臉求上班。

這些，我們都可以稱之為「 大義不在上頭，利己主義開始佔領智商高地了 」。畢竟，口號喊得再響亮，也填不飽肚子，現實的敲打，會讓熱血冰涼。

這類信息，對行業的影響已經微乎其微了。

關於印度政府要敲打現金貸行業，對此我們認為，是從業者過於把自己所在的行業當回事了。 以目前印度現金貸市場的體量來看，無論是放貸甲方數量、放貸資金體量以及借貸用戶規模，都還沒有到能入執法機關法眼的地步。

如果不發生像幾個月前出現的暴力催收事件，印度現金貸在印度國內都不具備新聞報道性。畢竟 印度光NBFC牌照就有九千多張，被中國人拿來放貸的才幾張。 所以，沒必要自我設限，畏手畏腳，只要不作死，紅利就會很豐厚。

當然，也有反面的，譬如：在支付通道崩塌的時候，我們提醒大家，最好找有中資背景的支付通道做備用，但隨著支付通道危機弱化，一些人就被信息「馴化」，覺得後面不會出問題，依然還是選擇全接印度背景的支付通道。這就是典型的心存僥幸。

目前，印度現金貸市場的數據如何呢？

給大家幾個大概的數據做參考。以某中小盤數據為例。

8月底九月初的時候，日放單量在1000左右，首逾率在25%左右，壞賬15%左右。

9月中旬，日放單量在1500左右，首逾率在20%以內，壞賬10%以內。

9月下旬，日放單量在2000左右，首逾率在20%以內，壞賬在10%以內。

放單量在增加，首逾和壞賬已控制住，甚至還在不斷降低。 目前，該盤子依然保持放量沖刺的狀態。

因圈子太小，為避免大家猜出是誰家的盤子，數據已作修飾。

不同的盤子，不同的操盤團隊，數據肯定是不一樣的。但行業整體的趨勢，是一致的。

據我們所知，目前日單量破3000的已不在少數，破4000的也大有人在。一些大體量的系統商，綜合日放單量已是20000+、30000+甚至是40000+。

春江水暖鴨先知，隨著市場數據回暖，持續再放的甲方基本都在不斷加量。如果大家經常關注行業群，也會發現甲方的身影越來越少了，原因無他，賺錢去了。

近來，有不少國內大佬，拿著錢，想要進入印度現金貸市場。但卻遇到了幾個難題。

一、中國資金如何去印度？

4月22日，印度政府修訂《外匯管理法》，要求印度接壤國家的非公民實體在印度投資時，需在政府路徑下進行提前審批。

走印度政府審批，基本無望，目前已有海量中資申請被壓。 現在基本上只能通過CN和CB的形式進入。有一年期和三年期兩種。如果選擇一年期，則印度主體公司必須要拿到初創公司資格。

目前，也有很多企業選擇直接對敲。 目前印度對洗錢查的很緊，如果拿的是 游戲 的錢，就有一定風險了。

不過，無論如何圍追堵截，資金終會找到最佳途徑，流向利潤最高的窪地。

二、不去印度，如何選擇靠譜代運營？

還有些資金方，本身沒有操過盤，自己去印度拿牌放貸，先不說200W前期費用會攔住一些人，光是把整個項目落地所花費的時間，就讓很多人擔心，會不會自己盤子還沒落地，好時光就已遠去。

所以就有一些資金方希望自己不去印度，組盤或找人代運營。

組盤，就是直接找成熟想擴大資金規模的團隊，投個一兩百萬甚至更多，別人吃肉，自己喝湯。

找人代運營，自然就是做自己的盤子。

但自己搞個盤子，問題又來了。 現金貸四大痛點：資金、流量、風控和催收。

自己可以搞定的只有資金，流量、風控和催收該怎麼解決呢？

目前，一些系統商提供一條龍服務，一站式提供流量、風控和催收。

但有國內和印尼市場爆發的種種問題在前，很多人也不免擔心，大的系統商，服務的甲方多，無法量身定製服務，自己會不會變成被割的韭菜。同樣的，小的系統商，系統靠不靠譜，是否有操盤經驗，有些系統商系統開發出來後都沒人用過，暴雷的風險自然比較大。

前期，見時 財經 已對大多數系統商進行了調研，為避免對系統談的太具體，被他人誤解為影射，在此就不多言。如有甲方需要了解，可直接與見時聯系。

目前，印度現金貸市場已然復甦，相信會日好一日，鏈條之上的每一個環節都有機會賺的盆滿缽滿。

但是，也希望諸位從業者不要太過於嘚瑟，不要製造新聞事件。前期出現的那些問題，隱患猶在，禁忌墳頭蹦迪。

⑥ 印度男子家藏30億現金，是如何被警方發現的

他之所以被大家發現他家裡面有這么多的現金，是因為他被人舉報涉嫌偷稅，虛開發票。所以他的工廠還有辦公室以及家裡面，都遭到了海關以及稅務部門的聯合突擊檢查。他在沒有告知他的情況之下床，到了他的辦公室裡面，在裡面發現了足足1.2億的人民幣，據了解，當時用五台點鈔機點了36個小時才把這些錢點清楚，真的是太不可思議了。

其實我覺得不管是哪一個國家的人，都應該要做一個遵紀守法的好公民，我們賺到了錢，就應該要上交一部分的稅款給國家，因為這是國家規定的，我們要知道國家是需要運轉的，如果沒有錢，沒有資金，他們怎麼能夠來保護人民的安全呢？如果沒有一個穩定的家，你又哪裡能夠賺得到這么多的錢？

⑦ Nugan Hand Bank 是哪國的銀行，涉及的銀行丑聞

20世紀70年代末期，美國國稅局開始調查卡斯托銀行（CastleBank）的金融業務。該銀行位於巴哈馬首府拿騷，其創始人是中央情報局的一個退休特工，名叫保羅·赫利韋爾（PaulHelliwell）。卡斯托銀行的分支機構遍布拉丁美洲，這些機構經由「友好」銀行為保羅以前的僱主提供從事秘密金錢交易的機會。其他客戶則竭盡全力利用這家銀行的「專長」偷稅漏稅。該銀行客戶名單提到過的兩個客戶，均為色情雜志的大佬，一個是《花花公子》雜志的休·赫夫納，另一個是《藏春閣》（Penthouse）的鮑勃·古斯尼。當美國國稅局懷疑其進行洗錢交易時，美國中央情報局從中阻撓。該案本可能成為歷史上最大規模的逃稅案，但中央情報局以國家安全為名妨礙調查，使調查行動最終流產。那時，中央情報局正在利用這家銀行，把其作為美國針對古巴和拉丁美洲從事秘密活動的融資渠道。最後，卡斯托銀行瓦解，被一家名為「紐甘-漢德」（Nugan-Hand）的澳大利亞銀行取代，於是，卡斯托銀行在拉丁美洲和歐洲建成的某些網路被這家銀行接管。
為這家銀行取名為「紐甘-漢德」的兩位創始人能聯合創業，的確有些出人意料。弗蘭克·紐甘是澳大利亞一位不稱職的三流律師。邁克爾·約翰·漢德以前在美國「綠色貝雷帽特種部隊」服役，曾以中央情報局簽約特工的身份被派往寮國，為寮國北部的紅族（Hmong）游擊隊擔任顧問。漢德在金邊之外活動時，與美國中央情報局駐當地的站點主任西奧多·沙克利及其副手托馬斯·克萊因斯成了朋友。後來，艾爾弗雷德·麥科伊教授在其1972年出版的影響深遠的大作《海洛因政治學：中央情報局是毒品交易的同謀》（ThePoliticsofHeroin：CIAComplicityintheDrugTrade）中揭露：中央情報局動用-美國航空公司（保羅·赫利韋爾創建）將紅族的鴉片運往各地市場。這種所謂的秘密活動，只不過是此前法國政府的秘密情報機構法國外國情報與反諜報署（SDECE）的所作所為的延續罷了。法國在奠邊府戰役中被打敗之前，法國一直控制著印度支那的毒品貿易。這個事實非但沒有指出這些活動存在的正當原因，相反，可以肯定的是，秘密控制毒品分銷的做法，完全是這些國家進行反社會主義的政治工具。因此，漢德給他的創業夥伴紐甘沒有帶來任何銀行從業經驗，他帶來的是情報和非法活動的聯絡人。
1973年，通過公然的銀行欺詐，紐甘-漢德有限公司正式成立。公司實繳股本僅5美元，公司銀行賬戶上僅有80美元的資金，然而，令人震驚的是，紐甘為自己的公司開出了一張98000美元的支票，認購自己公司的
490000股股票。接著，紐甘又利用銀行在結算支票時時間上的滯後性，以公司名義給自己開出了同等金額大小的支票。這項交易的結果會在公司賬目中顯示，進而可以「證明」該公司的股東實繳股本接近100萬美元。要利用銀行進一步實施欺詐活動，他們需要擁有高檔的辦公室，於是，他們在悉尼商務區的中心地帶-麥加里大街55號買下了高檔辦公室。接下來，他們聘請資本市場的知名經理人，讓他們在業余時間為其效勞，整理賬務。從表面上看，他們的業務量很大。所以，這就給了人們一個錯覺：這個銀行的業務十分繁忙。在涉值高達240萬美元的交易中，這家銀行的虧損超過18000美元。不論怎麼說，合法地賺錢似乎是一項難以完成的艱巨任務。到1976年，該銀行聲稱擁有2200萬美元的資產，而且還稱他們是紐甘-漢德集團的分部，而這個集團每年在全球的營業收入達10億美元。所有這些都不是真的。資金的確在不斷流經紐甘-漢德銀行，而且數額龐大，但這些資金都是非法資金。
就在紐甘集中精力協助澳大利亞犯罪集團進行銀行業務欺詐活動及洗錢業務時，漢德再次進入美國中央情報局，從事秘密活動。他在南非比勒陀利亞設立了一個辦事處，負責為安哥拉的反共游擊隊「私下」運輸軍火。美國中央情報局在安哥拉的秘密活動告一段落之後，漢德前往中國香港，負責運營剛成立的紐甘-漢德銀行，這家銀行的注冊地在英屬開曼群島這個避稅天堂。這家從事非法業務的銀行吸引「陰謀論者」眼球的是其董事會成員的構成名單。漢德竟然能成功地將厄爾·蓋茨海軍上將招至麾下，讓其擔任紐甘-漢德銀行的董事會主席，要知道，此人退休前可是美國太平洋戰區的首席戰略家。還有勒魯瓦·馬諾爾上將曾在五角大樓擔任反叛亂專家；埃德溫·布萊克上將曾擔任美國戰略情報局官員和駐泰美軍總司令；戴爾·霍姆格倫曾任中央情報局旗下的民航空運的董事長。而最令人稱奇的，莫過於中央情報局前局長威廉·科爾比，他也坐在該公司董事會的會議室，職位是法律顧問。卡斯托銀行倒閉後，漢德發現了機會：美國中央情報局缺乏提供非法融資的銀行家，於是，他欣然扮演了這個角色。他的銀行在開曼群島獲准營業，這是非常幸運的。
有了威廉·科爾比為漢德擬定法務合同，漢德便用銀行的資金購買了美國以前在土耳其設立的海軍基地及加勒比海的凱科斯群島，將他們作為在哥倫比亞和美國之間走私海洛因的通道站點。根據那時正對該銀行秘密交易進行調查的澳大利亞銀行調查官的說法，他們之所以買進這些地方，其目的可能也在於此。沒過多久，他們發現，從1976年到1980年，紐甘-漢德銀行在業已證實的毒品交易中的洗錢規模達4300萬美元。
1980年1月27日，在悉尼城外的一條路邊，紐甘被發現死於車中，而車門緊鎖。很顯然，他是用來復槍對准腦袋自殺的。警察在他的錢包里發現了一張名片，這張名片是威廉·科爾比的。不到6個月，紐甘-漢德銀行垮了。而邁克爾·約翰·漢德則被安排成功地逃離澳大利亞，安排者不是別人，正是曾在美國中央情報局任職的官員托馬斯·克萊因斯。漢德能順利出逃，正好印證了「陰謀論者」的說法。此後，漢德安全地躲在澳大利亞警方和銀行調查員不易發現的地方，再也沒有露過面。

⑧ 印度經濟史

近代印度經濟史

50年代

印度在50年代初步構造了全面工業化的布局，無論是國營企業還是私營企業都在國家建設中扮演著積極的角色．印度在經濟建設里也摸索出印度獨特的混合經濟的雛形，並且在總結」一五」計劃的時候明確提出了自己的經濟藍圖．並在」二五」計劃中對」一五」期間所倡導的混合經濟模式有所發展，以提高農業生產為起始加速國家工業化領域的投資尤其是重工化的投資．在復雜與困難的國際國內形勢中，印度在維護國家主權完整的前提下的全面提升社會與國力作出巨大努力．在避免國家分裂的同時，試圖快速改變以農業為主的經濟結構並提高經濟效益．可以這樣說，賈瓦哈拉爾.尼赫魯對於印度的問題有著深刻的認識．早在1938年，賈瓦哈拉爾.尼赫魯就在國大黨黨團會議上明確提出了以經濟計劃為手段實現印度工業化消滅失業與貧困．為這個構想，印度在50年代在賈瓦哈拉爾.尼赫魯高超的政治與外交手腕下，不僅僅在國內取得了斐然的成績而且充分利用國際形勢縱橫俾闔，在美國和蘇聯之間左右逢源．來自美國和蘇聯的技術與經濟援助，大大加快了印度工業化尤其是重工業化的步伐．因此尼赫的個人聲望在國內外都獲得交口贊譽不但是尼赫魯本人的榮譽，也是那時候印度在世界50時代的寫照，賈瓦哈拉爾.尼赫魯在1947年豪邁的那句：印度要成為世界的一極，似乎已經觸手可及了．

60年代：

60年代越戰是這個時代的縮影，一方面美蘇爭霸到了新高潮，一方面隨著老牌資本主義國家在50年代恢復經濟活力後加緊對傳統勢力范圍恢復影響與控制。如果說英國試圖把新獨立國家盡可能約束在英國聯邦體制里，法國在北非構建法郎區這個橋頭堡是一個標志的話。那麼在中東在越南在非洲甚至在南美，燃遍世界的戰火，此起彼伏的軍事政變與各種顛覆活動的後面由始致終都有美國與蘇聯直接或間接的參與，都顯示著中國、印度勢必在自己的道路上即將面臨的艱難抉擇。尤其是越南戰爭，這場從1961年爆發到1975年結束的戰爭，終究成為了歷史的一個轉折。印度在自己國家建設與經濟建設中遇到的問題，終究需要迫使各自的國家再次問自己：何去何從！

印度國歌中吟頌道：。。。水源豐富，果實累累，莊稼茂盛，鬱郁蔥蔥。。。土地承載的不僅僅是印度的大國夢，還有印度的全部希望。

在「一五」的成功很大程度上是印度在1952-1954年的風調雨順，但是隨著印度土地改革進展的緩慢加上政治與經濟改革帶來社會經濟結構的變化讓原本就問題重重的印度的國內變的更加復雜了。問題首先是來自大壟斷財團的資本高度集中化趨勢，印度在2個5年計劃中經濟實際增長了66%，但是壟斷工業資本與壟斷金融資本僅僅在注冊資本上就膨脹了三倍。當時在印度國民生產環節里有舉足輕重地位的鋼鐵與水泥生產上，排名印度大財團第一塔塔財團控制了印度水泥生產的50%，而排名第二的比哈爾財團控制了印度水泥生產的25%，直到1968年印度控制的國營鋼鐵產量只達到了印度當時鋼鐵總產量的33%。第二問題來自社會貧富懸殊急劇擴大，早在印度「二五」經濟計劃結束後，尼赫魯就問：2個5年計劃國民人均收入提高了42%而工人的實際工資下降了10%而農民卻處於破產邊緣，這些增長的財富哪裡去了。第三就是國內國際局勢動盪，加之各種利益集團利用黨團政治反復爭端利益並利用各種政治軍事手段轉嫁社會矛盾。其中在1962年爆發中印邊界軍事沖突，印度軍費開支在政府開支中的比例從沖突爆發前的40%提高到了60%。到1963年3月的時候，印度外債實際達到當年政府開支的300%是1951年時候的51倍。當時在尼赫魯執政時代末期的印度政府，利用軍事冒險失敗後的國內局勢動盪實行全國緊急狀態才順利度過垮台危機。但是軍事的失敗同與之而來經濟危機的爆發，印度當時是一座等待爆發的火山。

由於軍事開支急劇增加，印度政府的「三五」經濟計劃實際已經破產。當時的印度糧食在50年代半心半意的土地改革失敗後一直不能實現自給，印度被國際社會譏笑為討飯籃子的很大原因就是因為印度作為農業大國卻一直需要支付原本已經少的可憐的有限外匯來購買糧食。到印度1964年1965年由於自然災害而造成糧食急劇減產，當時印度的糧食飢荒已經到了來一船吃一船的地步，如果沒有美國以及蘇聯的糧食援助，印度面對的將不僅僅是人道主義災難。但是世界上沒有白吃的午餐，美國在中印沖突後2年裡給予印度的援助盡管急劇增加到與印度建交後美國援助綜合的200%。但是美國人的附加條件是：今後印度的5年計劃必須由美國政府認可.面對獨立與生存的選擇，印度終於在1966年接受了赫魯曉夫的橄欖枝。

1966年1月19日，印度國大黨兩院中526名議院舉行秘密投票。成千上萬的印度人在議會大廈外等待選舉結果。四小時後國大黨議員領袖辛哈出現在走廊。人們紛紛上前詢問：「是男的獲勝還是女的獲勝了？」辛哈宣布：「女的贏了」。繼承了父親巨大聲望與與治國策略的英迪拉.甘地以355票對169票（2張廢票）的絕對優勢擊敗了對手當選為國大黨議會黨團領袖，英迪拉的時代開始了。

英迪拉·甘地在執政早期是依靠由當時國大黨第一大派系的辛迪加集團支持下上台的。但是讓代表壟斷財團的辛迪加集團大跌眼睛的是，英迪拉·甘地不是他們眼中的洋娃娃和線控木偶：首先英迪拉·甘地在1966年5月宣布盧布貶值35%，為此印度得到了急需的300萬噸糧食和9億美圓的援助，沉重打擊了國內壟斷財團的勢力。而且利用和美國的短暫親密關系，從墨西哥進口了糧食種子，從實際需要出發而不是尼赫魯時代的土地改革出發的開始了綠色革命。終於到1978年印度實現了糧食自給。隨後，印度政府在越南問題上的表態代表了印度在國家獨立自主上堅定的政治立場，同蘇聯的握手不僅獲得了大量政治經濟與軍事援助，而且在蘇聯的幫助下，印度政府在國有企業的經營與改造上獲得了強有力的支持。印度政府以國家中央集權為手段，以國家經濟國有化為方向推進經濟計劃。終於在1967年5月宣布了為期10年的「經濟計劃10點建議」，同年7月19日英迪拉·甘地宣布控制全國54%存款的14家印度銀行收歸國有，此舉受到印度人民的熱烈歡迎.受此鼓舞，在1969年12月，英迪拉·甘地頒布「壟斷和限制性貿易行為法」成立了「壟斷和限制性貿易行為委員會」。此後1970年2月頒布的加強工業許可證制度的法令與1971年把全國64家普遍保險公司受歸國有。就此印度混合制經濟體系框架完成。尼赫魯建國時的構想在他女兒手裡實現了。這些措施不僅有效打擊了印度國內壟斷財團的影響力與控制力，而且為印度國內局勢的穩定創造了有利的條件。

快速的工業化進程所需要的龐大人力物力與技術支持與印度本身家底使印度必須要在可以做長期經濟規劃的情況有步驟有計劃的一步步去實現。印度為了國家經濟主權既選擇了蘇聯的橄欖枝並與美國保持有限的合作關系。印度在國際經濟秩序中的位置要比同時期的中國要有利的多。但是，印度恰恰不能作到的就是對經濟長期計劃作出有保證的規劃.印度政府與國內各種各樣的壟斷集團的利益斗爭，印度政府在長期經濟計劃與短期經濟效益的選擇中不斷的在選民的利益趨勢下左右搖擺,印度政府在遇到國內國際危機的時候往往通過國外軍事冒險來轉嫁選民的視線與國內即將爆發的危機來贏得大選。但是自身實力的孱弱，往往在軍事冒險與干預後印度政府又陷入財政危機並進一步導致經濟危機。印度在60年代後形成的改革——危機——冒險——更深的危機——再改革的循環行為模式，終於讓80年代的印度總理感慨:印度已經失去了工業時代。

70年代 ：

從美國1965年開始全面卷進越南泥潭後，世界各國經濟突飛猛進的快速發展，美國獨霸的地位越來越被削弱，終於在持續8年畸形的繁榮後，美國終於開始吃不消了。 1971年，由於越南戰爭，美國面臨巨額貿易赤字，美元面臨巨大的貶值壓力。相反，日本與聯邦德國經濟快速發展，競爭力增強，經常賬戶大量盈餘。1971年8月5日，由於美元的持續貶值壓力，當時的美國總統尼克松被迫宣布中止美元與黃金的固定兌換比率，並加征10%進口稅率。這被稱為「尼克松沖擊」，從此世界各個國家開始進入「牙買加」貨幣體系，匯率象脫韁野馬一樣競相貶值。終於1972年，美國終於低下了驕傲的頭，不再謀求絕對戰略優勢和蘇聯簽署的《反導條約》。盡管在80年代美國人面對狂歡的日餌曼洲和叫囂買要下美國的日本武士是那麼的無可奈何。美國就要衰落了么？我無從而知，但是奠定美國今天新霸權的一系列大舉措悄悄拉開了帷幕。一直以來作為戰後國際貿易 金融 與投資監管三大支柱關貿總協定（GATT）、國際復興開發銀行（IBRD）與國際貨幣基金（IMF）,在這個時候都開始發生了大轉變。1973年關貿總協定第七輪談判：東京回合在正式來開了鑼，也正式在這一回合終究成就了1995年的WTO。IMF在尼克松召開的20國會議上開始了世界貨幣改革計劃，其目的就是要國際金融關系脫離國家與中央銀行的控制，它有一個漂亮的名字：自由化。而從尼克松的時代開始，國際復興開發銀行（IBRD）的職能悄悄的向更自由的市場傾斜，也許就是這個時候全球化的帷幕正式拉開了。但是，這些在今天看來雄心勃勃的遠征都不能掩飾此時美國跌跌撞撞的腳步。隨尼克松沖擊起舞的是石油危機，是蘇聯遍布全球的出擊，70年代來了。

1970年12月27日，英迪拉·甘地抓住自己國內聲望不斷上升的機會，宣布解散人民院，提前於1971年2月舉行印度第五屆大選。1971年3月大選結果揭曉，英迪拉.甘地獲得了壓倒勝利，終於英迪拉.甘地建立了自己所能完全控制的政府。就在此時，印度的鄰國巴基斯坦在1970年底的大選中主張充分自治與全面獨立的人民聯盟在東巴大獲全勝，隨即人民聯盟領導人在1971年的3月宣布東巴獨立。當時的巴基斯坦總統下令軍事鎮壓，軍事鎮壓的結果導致大批東巴難民逃往印度。1971年11月21，英迪拉.甘地在一系列穿梭外交努力下獲得了蘇聯的軍事援助並在當時西方大國保證不軍事干預的前提下，宣布印度軍隊越過邊界「自衛」。12.17日第三次印巴戰爭停火，孟加拉人民共和國宣布成立。至此英迪拉.甘地在印度的聲譽達到了登峰造極的地步，輿論盛贊英迪拉.甘地的膽識與魄力已經超過了尼赫魯，而民意調查中93%的公眾站在了英迪拉的一邊。當1972年1月26日印度國慶日那天英迪在印度公眾的形象就是杜爾加，就是美麗的10臂女戰神。

但是歷史老人總在不經意中，給得意的忘乎所以的人開上一點點玩笑：飢荒又不期而至。

1972年印度遭遇了嚴重的災荒，1.8億人口面對飢荒的威脅，而由印度一手導演的戰爭讓滯留在印度的難民每個月就消耗掉印度2億美元，這更使印度政府的財政雪上加霜．由於需要進口大宗糧食與原油，加上石油危機的爆發與國際金融因尼克松危機沖擊而劇烈動盪．由此導致的外匯短缺終於使才平穩不久物價飛速上升．而由此引起的投資不足又使工業增長下降了近50％，經濟實質遭遇了衰退．同年孟買就爆發了1.2萬罷工，民眾的不滿情緒終於在反對黨的鼓動下爆發了．僅僅在反對黨領袖所在的古吉拉特幫的騷亂中遭遇警察射殺的人數就達到233人，與之同步的印度鐵路大罷工讓當時的印度經濟實際陷入了癱瘓．最後在當警察也開始暴動並與前來鎮壓的軍隊交火的時候，騷亂與不安到達了頂點．而甘地夫人此時藉助一位律師從憲法中發現的漏洞，宣布全國進入緊急狀態來挽救即將倒台的政府．

雖然隨後地年不僅風調雨順而且經濟維持在比較高的增長水平，過高估計自己的甘地政府解除了緊急狀態，但是隨後的大選國大黨一敗塗地，代表印度教原教旨主義的人民黨上台了．高喊自由與麵包口號上台的人民黨政府代表的其實是壟斷資本與地主階層的利益，人民黨政府一上台就提早一年結束了當時執行順利的」五五」計劃，匆匆提交了」六五」計劃．人民黨政府不僅缺乏執政能力，更缺少對自己所指定計劃的控制里，在把甘地夫人好不容易積累下來的1500萬噸糧食消耗怠盡．在把僅有的30億美圓儲備揮霍一空，在執政不到3年的時間，人民黨政府倒塌了．

而此時雖然兩次石油危機給發達國家帶來的巨大沖擊，但是新技術革命的翩然而來，而且以美國為首的資本注意國家迅速轉變自己的經濟結構與能源結構，不斷的向第三世界國家轉移生產工序實現國際再分工．使各自的經濟逐年提升，並最終形成了以四小龍與東南新興工業化地帶的崛起．而印度，則在迷茫中痛苦的失去了工業化的機遇．

50年代－70年代人均GDP增長比較：
50－60年 60－70年 70－80年

印度 21.6％ 15.2％ 8.06％

50年代－70年代GDP增長比較：
50－60年 60－70年 70－80年

印度 47.10％ 51.88％ 35.69％

⑨ 外國在中國開設 第一家銀行

外國在中國開辦的第一家銀行：英國東方銀行
鴉片戰爭以後，隨著五口通商口岸的開放，中外貿易進一步發展，西方列強大量向中國傾銷商品。為適應西方列強向中國傾銷商品的需要，他們的金融資本家也紛紛來華，在中國設立銀行。至1894年為止，西方金融資本家在中國設立的銀行已達8家16個分支機構，其中最先來中國開辦的銀行便是英國的東方銀行。

東方銀行又名麗如銀行、金寶銀行或東亞銀公司，總行原設在印度孟買，資本額60萬英鎊，是英國侵略者向印度和遠東地區進行經濟掠奪的一個重要金融機構。1845年，其總行遷至倫敦，同年4月在香港設立了分行。1848年又在上海設立分行，沒幾年，在福州也設立了分行。1851年，它獲得英國皇家特許狀，授權它在好望角以東任何地區建立機構，經營兌換、存款和匯劃業務，從此業務蒸蒸日上。特別是在上海，營業興旺發達，獲得很高利潤，成為英商在上海的重要經濟活動中心。1866年，印度孟買發生了巨大的金融風潮，波及香港和上海。隨後，它又遇到了匯豐銀行的激烈競爭，營業開始一瀕不振。特別是在1889年以後，各資本主義國家紛紛來中國開設銀行，東方銀行所遇到的競爭更加激烈，到1892年，終於支持不住，不得不宣告歇業。