❶ 請介紹一下印度的社會保障體系
社會保障是全方位的措施，它確保每個人及其家屬有最低收人，使他們不受任何風險的威脅而導致生活困難。這些社會保障確保滿足人們廣泛的需要並且在失業、疾病、殘疾、死亡、年老的時候給他們提供支持。在印度，隨著城市化的發展和工作地點的遷移，社會保障的公共支持體系已經超過了傳統的家庭支持取得了重要地位。對社會保障的依賴程度根據人們的需要和收人情況的不同而不同。-：-、印度的養老保障體系自印度獨立以來，印度的社會經濟系統包括養老金體系在很大程度上受福利國家理念的影響①，而沒有考慮印度實際的經濟、管理情況是與英國有很大不同的。印度的養老保障主要分為正式部門和非正式部門的養老保障兩大部分。(一)正式部門養老金保險體系正式部門養老保險體系主要包括如下幾個部分：1、公務員養老金體系它是待遇確定型養老金體系。政府雇員可以豁免繳費，資金來源於各個}H／聯邦，養老金為工作最後十個月的工資收人的50 ，但是工齡要達到33年。除此之外，大多數公務員享受政府長期基金的覆蓋，其繳費為他..
❷ 印度農民的退休工資有多少
沒有退休工資。
據印度報業托拉斯資料顯示印度農民六十後沒有退休金，因為印度實際上沒有農民，有的是土地主，他們的農民實際上只是一個個大大小小的地主而已，他們在自己的土地上耕種收獲，只需要上交國家一部分很少的比例的稅，這樣的獨立經營的個體，根本談不到退休，就不可能有退休金。
❸ 印度的土地是怎麼分配養老制度
項目中建立了國家老年援助專項計劃NOASAP，為65歲及以上老年人中的貧困人群提供每月75-300盧比的養老補貼，構成養老金計劃的低層支撐。
此外，其他各地方政府（各邦政府）的一些特定的退休養老金制度和「老年扶貧計劃」等，多屬救助制度范疇，不屬於國家層面管理。
（二）國民養老金體系覆蓋的主要人群范圍
1、私人企業。勞工部下屬的雇員公積金組織主要負責管理私人企業的退休金。雇員公積金組織管理著兩項養老金計劃，其中雇員公積金是強制性固定繳費型養老基金，而雇員養老基金則是固定收益型養老基金，它僅適用於雇員不少於20人的企業，覆蓋的人數約等於印度就業人口的6%。不過，其總資產較高，約相當於GDP的7%。 2、國有部門。銀行、保險公司等公共部門的金融機構以及國有公司提供獨立的退休基金。其運作通常依據固定的條款，此外，只要參加者滿足了最低期限要求，就可以退出基金。
3、公務員。中央政府和邦政府的公務員有獨立的養老基金。其中包括非繳款式、指數化收益的養老基金，以及固定繳款型養老基金。 4、郵政部門。印度的郵政儲蓄銀行是公共部門中唯一實行的自願性養老基金計劃。該銀行是印度第一大金融機構，控制的存款總額相當於GDP的9%。
二、養老保險制度的改革動向 （一）主要目標
第一、絕大多數勞動力缺乏養老保險制度的保障，現有的養老保險制度覆蓋面急需擴大，迫切需要建立覆蓋全部就業人口的養老保險制度。
印度的養老金體系龐大而分散，而該國大多數勞動力在非正規部門工作，無法參加養老基金，因此，目前還沒有完整的養老金制度或者社會保障體系，在農村居住的大量人口沒有任何退休福利。事實上，所謂的「無組織的部分」包括了勞動力的90%，他們主要包括農民與體力勞動者，他們沒有參加任何的養老金計劃。
第二、積極發揮私營供應商在養老保險基金運營中的作用，努力提高養老保險基金的投資回報率，保證養老保險計劃起到保障老年人口的基本生活需要。
由於私營供應商在印度養老金體系改革中起到了越來越重要的作用，因此，如何有效地發揮私營供應商的作用也將關繫到印度養老金體系改革的成敗。同時，如何處理私營公司與公營公司的關系，也是印度保險業養老金制度改革面臨的一個很重要的問題。 （二）主要內容
為解決上述問題，達到上述目標，印度於1999年成立了專門委員會，探索改革措施；委員會於2000年1月提交了「老年人社會收入保障項目」（OASIS）報告，提出了一項新的養老保險計劃，並對現行制度進行改革。 1、建立新的制度
一是設立新的個人帳戶制度，在非正規部門就業的社會成員可
以自願參保和繳費。在銀行或郵局為每個人建立一個全國通用的帳號。
二是通過招標方式選擇6家基金管理公司進行基金管理，每家公司要分別提供3種不同風險的投資模式，即基金運營共設18種投資選擇方案，參保人可在咨詢公司的幫助下自由選擇。
三是為鼓勵投保，允許參保人以養老保險金作擔保向銀行申請小額貸款。
四是成立一個新的監管機構即印度養老保險局，具體經辦新制度相關業務。 2、改革老的制度
一是改革雇員儲蓄基金計劃，取消未到退休年齡提前支取的規定，參保人可選擇是否把個人養老保險基金結余轉到新的個人帳戶中。
二是改革雇員年金計劃，取消政府按基本工資1.16%補貼繳費的做法，基金轉由專業部門管理，採用與新個人帳戶制度中相似的投資原則，每年對雇員年金計劃進行一次精算評估，並公布於眾，養老金待遇標准和繳費標准每年調整一次。
三是加強公務員養老保險的基礎信息管理，十年內轉向完全積累制度。
（三）主要措施
1、堅持加強對養老金管理，做實帳戶。為了緩解養老金空帳問題加劇，嚴格控制對養老金的微型信貸、提款和退出，只有特別原因
才允許提前提款，繳納10%的提款稅。
2、養老基金的管理中引進私人管理，提高回報率。通過養老基金管理公司間的競爭使受保人成為監管者，從而形成一種監督和管理機制。
3、幫助個人進行養老金的安全投資，給予一定的投資指南，發布每年各類國家債券、公司債券、基金保險、國內外證券的安全系數、增值水平等指標，對於貧困人口給予收益免稅政策，同時，個人具有更換方案和基金管理人員的自由。
4、靈活的退休安排。增加靈活退休的選擇方案可以很大程度上打破雇員與退休人員的界限，給老年雇員提供一個機會使他們延長參與經濟活動的時間。
5、組建了老齡社會保障與收入保障委員會（OASIS），推出和推廣為90%非正規部門就業勞動力提供相應的養老保險計劃。2000年以來，政府一直希望通過把養老金改革與保險業改革合二為一，以擴大養老金的覆蓋面，進而將非正規經濟部門的貧窮雇員納入其中。 對任何一個國家而言，解決養老金問題都很棘手，因為它需要強有力的政治和經濟支持。基於現收現付計劃提供養老金的養老保險制度，遇到人口結構變化的挑戰，不斷減少的繳費的勞動力人口數量和不斷增加的領取的老年人口數量之間的缺口，暴露了這種制度的本質缺陷；基於個人賬戶（積累）功能進行的養老儲蓄，遇到政策風險、通脹風險、道德風險、投資風險等挑戰，難以確保養老基金的保值增值，所有的社會問題最終都會把各種負擔轉嫁給養老保險，養老保險
制度的建設、改革和完善將成為21世紀的全球包括印度在內所有國家共同面臨的難題。
❹ 二戰後印度農村養老保險
二戰後印度農村養老保險的新發展
印度的農村保險改革始於6年前，政府為了提高農村地區的保險服務水平(滲透率)，決定同時向私營經濟開放壽險和非壽險市場，新的保險法規要求各壽險公司必須逐步提高農村保險業務的比重。
印度保險監管和發展當局(IRDA)2000年頒布《關於保險人對農村社會的責任》，對開展農村保險業務的數量和比重做出了具體規定，即從2001年起，各壽險公司開展農村壽險的保單數和農村保單佔比(農村保單/全部保單)分別不得低於以下標准：
第一年5000份， 比重7%；第二年7000份，比重9%；第三年10000份，比重12%；第四年15000份，比重14%；第五年及以後20000份，比重16%。
根據印度保險監管和發展當局的規定，農村是指總人口低於5000人、每平方公里人口密度不足400人、25%以上男勞動力務農的地區。由於機構少，沒有經驗，該定義對新進入市場的保險公司是個巨大的挑戰。新保險公司認為，如果按照該定義所指的農村，完成法律規定的上述業務指標非常困難。2002年印度保險監管和發展當局對農村的定義進行了修改，新定義涵蓋了農村人口的72%，而根據以前的定義這一比例僅為42%，意味著降低了開展農村壽險的難度。
除了必須開展農村壽險外，法律還規定保險公司必須向經濟上易遭受損失的其他人員提供法定保險。其他人員包括：農業工、修路工、漁民、手藝工和個體戶。根據法律規定，新保險公司開業的第一年至少要承保上述人員5000名，並逐年增加到第五年20000名以上。
農村保險面臨的問題
多項調查表明，總的來看，印度農民保險意識高、長期儲蓄率高。目前印度農村的儲蓄率為33%，遠遠高於城鎮。根據2001年印度外資研究機構Forte公司的研究，印度農村的壽險意識最高，其次為機動車輛，第三是個人意外傷害，第四為牛，第五為拖拉機，第六是財產，第七是作物損失，保險意識最低的是農具。
鑒於印度農戶對購買壽險的儲蓄性偏好，保險監管部門要求保險公司注意開發設計新的儲蓄性產品，不要為達到法定業務標准而提供單一的定期壽險產品。
農村壽險產品的設計面臨多方面的問題：
首先，也是最突出的問題是保單小、成本高。國有印度保險壽險公司，市場份額高達75%，其經驗表明農村單均保額不足10萬盧比(約合2200美元)。農村單均保費少成本高是保險公司普遍面臨的難題。
其次是農民連續交費能力差。印度農民的收入因深受季風氣候影響，保單失效比例高。僅安得拉邦(Andhra Pradesh)，由於發生飢荒的農民交不起保費就造成2000年所簽的50多萬份保單失效。
第三是在簽發保單時，獲得有效材料難，業務質量沒保障。由於缺乏官方出生日期記錄，被保險人的年齡難以確定。
第四是保費收取管理難。由於印度農村人口文化素質差，農村保險面臨著保費計算不準確、交納不及時和上劃難。
第五是理賠難。由於農村查勘耗時費力，成本高導致理賠難。如曾經發生多起因蛇咬致死索賠案，保險公司難以找到可信的醫療證據。
保險公司業務開展情況
不少新私人壽險公司一開始對農村業務缺乏信心：有的農村業務不能達到政府的要求，有的乾脆自己出錢「買保險」。盡管如此，許多公司還是逐漸認識到農村市場的潛力，開始採取積極的態度。
許多公司通過銷售部門為農村量體裁衣設計保費低廉的短期產品，有些公司同時銷售金額相對較小的儲蓄性產品；這些公司主要是通過農產品銷售渠道來銷售保險產品以達到政府要求。 目前，開展農險最流行的辦法是承保農村「自助組(SHGS)」成員，自助組是當地居民小組，由15-20人組成，目的是在銀行和小型金融機構的「種子」貸款和適度貸款支持下開展經營活動。政府負責在自助組與最近的商業或農村銀行牽線搭橋，過去兩年已有80多萬自助組取得貸款資格，政府將進一步擴大該數字。
組織金融機構提供貸款的自助組成員參加保險至關重要，且符合成本效益原則。自助組成員大多數是婦女，道德風險較低。目前，大多數壽險公司仍在擴大短期險，個別公司在開始階段提供可返還性團體保單，以強化自助組的儲蓄作用，提倡儲蓄存錢是自助組的活動和發展原則。
印度國壽公司在農村銷售儲蓄性產品的網路普及，而私營壽險公司則發現農村個人代理效率低、成本高。因而私營壽險公司則一直偏好與公有銀行和農村專業金融機構，如地區農村銀行(RRBS)合作。地區農村銀行擁有大量的農村客戶群和廣泛的分支機構，可以作為保險銷售的有效渠道。印度共有地區農村銀行196家，近期政府一直在鼓勵整合、購並，以優化業務結構，強化金融機構的風險承受能力。鑒於代理費用豐厚，許多地區農村銀行樂意代理保險業務。
近期銀保合作日益升溫，銀保合作為保險產品銷售提供了一個易於接觸農民的渠道，而地區農村銀行自家銀行的性質更利於團體產品的推銷。銀保合作也為保費收取和上劃提供了一個安全可靠的渠道。
印度郵政系統也在利用農村網點多的優勢實施自己的農村壽險計劃，其主要提供中等水平的保障。
有的保險公司與農村大的消費品商合作，如保險人與婦女經營的農村肥皂等日常消費品合作社合作;有的與印度最大的煙草製品公司合作。
由於有關各方的共同努力，農村保險的普及水平(滲透率)迅速提高。過去3年農村壽險保單數量和保費收入迅速增長，2003年保單數為360萬份，2005年達到470萬份，保費收入也從2003年68.8億盧比，猛增到2005年145.9億盧比。
發展農村保險急需採取新策略
鑒於農村保險市場廣闊，未來急需採取不同的策略。
(一)進行農村市場細分，針對不同地區的特點開發設計產品，以滿足不同的需求。
(二)開發在保費支付上可變的儲蓄性產品。如支付保費與收獲季節相銜接，提供靈活的付費方式，豐年時多支付，大的自然災害時調整支付期，但不影響保單的有效性。
(三)採取新的措施，延伸現有農村金融服務。印度農民使用信用卡廣泛，保險人可通過信用卡一起推銷自己的產品。如「kisan"信用卡是一種保證長期信貸的信用產品，保險人可利用該平台設計針對農戶的養老保險產品。
(四)創新營銷渠道，與村級非政府法人實體合作。印度不少村級經濟實體經過培訓，可作為保險代理，通過代理，來降低營銷和理賠成本。
(五)開發壽險非壽險捆綁式保險產品。印度保險監管部門已宣布允許為小型農戶設計這種一攬子保險產品，鼓勵向農村家庭提供綜合保險保障福利。
❺ 印度老人養老金的來源，他們的養老金是怎麼構成的
他們的人口增長比較快，我想我們的昨天是他們的今天