英国老人买什么保险

A. 去英国买什么保险好呢

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。

您好，英国医疗水平高，医疗费用昂贵，建议购买高保障保险。推荐您看下几款保障全面的保险：

美亚“乐悠游”境外旅行保障计划（计划二）
1、意外伤害保险金30万元，医疗保险金8万元；100元/天住院津贴保障；
2、24小时紧急救援服务；医疗费用提前垫付，医疗费用无免赔额限制；
3、承保旅行绑架及非法拘禁，承保恐怖分子造成的意外伤害；
4、附加财产损失、旅行延误、旅行证件遗及个人责任。

华泰“安达天下”国际旅游保障计划（经济款）
1、意外伤害保险金20万元，医疗保险金10万元；
2、24小时紧急救援服务；医疗费用提前垫付，医疗费用无免赔额限制；
3、交通工具意外双倍赔付；

B. 英国标准人寿保险公司的寿险产品

(Dying too soon)。该类保险的特点是核保和理赔程序简单，只需根据被保险人的健康情况进行正确评估，其费率是根据被保险人的年龄、性别和吸烟情况厘订的。
(1)定期寿险。由企业付费，确定退休年龄。
(2)终生寿险。这种保险无论被保险人何时死亡都给付保险金，而且这笔保险金在被保险人死亡后，其继承人可享受免税优待，因此，该险种很受老年人欢迎。
(3)混合寿险。这个险种灵活性较强，但付费较多，多用于按揭抵押。因为英国有65%的房地产为个人拥有，这些人都是通过抵押贷款的方式购买房地产的，因此，被保险人死亡后，可用这笔保险金继续付房费。 (Becoming ill or disabled)。这类保险推出不到10年，深受顾客的欢迎，因为它是在被保险人还活着时便可享受的一类保险。它根据被保险人疾病的诊断结果支付保险金。这类保险具有三种保障作用
(1)对因疾病或残疾而不能再工作的被保险人的收入进行补偿。
(2)具有储蓄功能，在被保险人得重病后，其保险金可以用来支付昂贵的医疗费用。
(3)具有豁免保费，即满足被保险人生病时需要继续储蓄的功能。这主要是针对个人养老金而言的，被保险人因生病不能工作后，可通过这笔个人投资由保险公司支付养老金费用。 (Living too long)。该类保险具有强制性，规定平均每个人要购买4―5万镑的养老金。购买该类保险的人一般身体状况都比较好，因此不需要核保，其费率是根据被保险人的年龄和性别确定的，不需考虑被保险人的健康情况。
(1)年金保险。这个险种的特点是每年将资金运作起来，使其不断增值。
(2)养老金保险。英国的养老金保险包括三部分：
第一，国家养老金，由基本数和额外收入构成。基本数的多少是以被保险人到达退休年龄为标准，根据国民保险费分配方案确定的，英国政府规定的退休年龄为男65 岁，女60岁，被保险人在满65岁退休后，每月可领取64．70英镑的养老金。额外收入的多少与被保险人为国家工作年限的长短有关，被保险人为国家工作 40年即有20%的额外收入。这部分养老金由国家社会保障部负责管理。
第二，职业养老金，由雇主和雇员共同交纳。雇员交纳的比例一般为工资的5%一9%。这部分资金由第三者负责运营。
第三，个人养老金，由被保险人自愿投保。主要投保对象是私有企业和没有公司养老金计划的企业。
(3)长期照顾保险。这是从美国引进的一个险种，其投保对象主要是年老、病重、需要长期得到照顾的人。

C. 在英国可以买什么保险

您好，如果你们去英国只是普通的观光旅游，可买份英国观光旅游保险，若你的英国之旅中有参加一些热门娱乐活动的计划，则需要有针对性的挑选英国旅游保险，在购买可承保热门娱乐活动的英国旅游保险时，需明确保障范围，建议你还是结合实际出行情况到保险公司对比选择，也可以参考此链接：（去英国旅游买是什么保险合适）
如有其他保险疑问，请来：多保鱼讲保险！，

D. 老爸64岁了，想去英国旅游，请问买什么境外旅游保险比较好

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您好！老人相对而言体质和反映能力较差，出国旅游途中更加容易发生意外风险，为了提高您64岁老爸英国之旅的保障，出发前为其购买合适的境外险是必要的。

去英国旅游什么境外旅游保险比较好
境外险本身没有好坏之分，对于您64岁老爸而言，只有适合的才是最好的。投保前您需要注意以下几点：
1.英国经济发达且去英国行程较远，所以境外险的意外保额最好在30万元以上。

2.购买的境外旅游保险需要覆盖您的全部行程。使得自己的旅行全程在保障之中。
3.在购买出境旅游保险时，要注意是否包括国际紧急救援服务。由于国内保险公司的网点很难铺到国外，所以出境旅游险产品通常是与国际紧急救援公司合作。无论是游客在外遗失钱包，还是护照丢失等，都可以致电救援热线，一些大的国际保险公司还专门提供汉语服务。
4.选择合适的投保平台，在上购买，您可以对比多家保险公司的产品，进而选择最合适自己保障和出行需要的产品。投保也非常简单方便，在首页，免费注册会员，登陆后选择中意的产品，选择保障期限，即可立即购买。价格便宜，整个投保过程清晰透明，免去了中介代理的层层麻烦，保费更低，自主性更强。

为您64岁老爸买境外险，适合的才是最好的。上综合了多家保险公司的境外旅游保险产品，希望给您提供更多的选择。

E. 60岁买英国保诚美好人生保险

有很多客户对我们说：我觉得我只应该看这份保单的保证部分，非保证部分我不知道将来能否拿到呢？国内的非保证红利基本上都是给不到的。
分红险的非保证红利是否能达到计划书中的预期，这点可能是香港保险跟国内保险公司的差别之一。
一、英国保诚人寿案例一：《理想人生》
下图为2004年投保生效的英国保诚《理想人生》保单分红记录，保单第八年时实际分红数值比承诺分红数值高出43.61%，这期间经历了2008年金融风暴，可丝毫没有影响保诚盈利和分红，可见保诚经营之稳健。
投保人为男士，2004年投保，投保时年龄为35岁，投保额5万美元，该投保人为一次性缴清保费。案例二：《更美好》
下面再看一例2004年投保生效的英国保诚《更美好》计划，在保单生效后第八年，英国保诚实际分红数值高出承诺分红数值44.43%。
投保人为男士，2004年投保，投保时年龄为35岁，投保额5万美元，该投保人分5年缴清保费。
案例三：《隽升》
下图为2010年投保生效的英国保诚《隽升》保单分红记录，从下图我们可以看出，英国保诚隽升的实际平均分红要高于承诺。
投保人为男士，2010年投保，投保时年龄为35岁，投保额5万美元，该投保人分5年缴清保费。案例四：《倍丰盛计划》
下面看一例英国保诚《倍丰盛》计划，在保单生效后第六年，英国保诚实际分红数值高出承诺分红数值3.03%。
投保人为男士，2006年投保，投保时年龄为35岁，投保额40万港元，该投保人分8年缴清保费。案例五：《理想人生》
下面这个案例是更早的英国保诚《理想人生》保单，1995年投保生效，这期间经历了2000年美国纳斯达克股市崩盘危机，还有美国911恐怖袭击，也经历了2008年金融危机，其中有4年分红是不如预期，但是在保单第17年，英国保诚实际分红数值依然超出承诺分红数值16.34%。
投保人为男士，1995年投保英国保诚《理想人生》计划，投保时年龄为35岁，投保额5万美元。总结英国保诚从以上四款英国保诚最受欢迎的保险计划（《理想人生》、《隽升》、《更美好》、《倍丰盛》）的历史分红记录可以看出，英国保诚是世界保险业界中业绩最稳健的公司。英国保诚分红一直远超客户预期，长期的优异表现，才赢得今天的普遍赞誉。
保诚公司有以下举措平衡风险：
1、英国保诚公开承诺投资回报所得的90%利润分配给分红保单客户。
2、英国保诚赖以投资的投资公司：“瀚亚投资”亚洲最大零售资产管理公司，管理超过1000亿美元（600亿英镑）投资基金。
3、英国保诚百年“缓和机制”：设遗留资产2.7亿英镑，于未来投资市场行情较差时拨出部分作香港保单分红，以致保单能得到预期回报，公司与客户的利益诉求一致。
4、英国保诚在伦敦，新加坡，香港，纽约四地上市，受四个国家地区最严格的财务会计监管。
5、历史投资成绩标炳，英国保诚母公司167年财务报告全部公开，全球仅此一家，充满信心。
6、“标准普尔”和“穆迪投资”评级领先全球所有保险公司。
7、英国保诚IGD资本盈余可用资本为政府规定三倍，偿付能力超卓，领先。二：美国友邦案例一：《易达终身保》
下面这个案例是美国友邦人寿的《易达终身保》产品，该计划是具有分红功能的终身寿险类产品，随着时间的增长，客户的身价也会增长。
投保人是30岁男性，初始保额为10万美金，18年期的交费，购买于2008年5月。
案例二：《高息保上保》
下图的案例是友邦人寿在十年前推出的一款分红类产品《高息保上保》，每年会派发红利。分红10年以来，只有第二年不如预期，但也达到了99.8%.
投保人是30岁男性，于2003年购买该计划，10年交费期。
案例三：《裕满人生》
下图的案例是友邦人寿最近几年销售比较不错的《裕满人生》。
投保人是30岁男性，于2011年购买。
案例四：《爱无忧长享》
《爱无忧长享》是友邦人寿最近几年分红优势比较明显的产品。
投保人为40岁男性，2010年购买。
总结美国友邦从上述几个产品（《易达终身保》、《高息保上保》、《裕满人生》、《爱无忧长享》）中不难看出在2008年全球金融危机，经济处于疲软的状态下友邦派发给客户的周年红利及现金价值总值均达到预期，甚至超出预期，可见其周年红利派发及现价总值均可很好的达成。
香港友邦的储蓄保单不仅可以稳定增值，而且事实数据做到计划书预期，让客户获得实实在在的资产增值！

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

F. 英国保险 买养老金

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微博认证为英国《华文周刊》商业拓展部总监的安光系日前发表文章，介绍从天津到英国13年的老人曲大爷的养老故事。
这篇文章被多家媒体转载，网友惊叹安光系笔下描述的英国福利制度之优越的同时，也对文章真实性提出了质疑。那么，发达国家究竟怎样养老，其养老制度又能给我国提供哪些借鉴呢？
英国：职业年金是养老金重要支柱
英国就业与养老金部2012年8月公布的数据显示，2012年，英国有13万退休人员每周只能领取7英镑的基本养老金，同时有13万人每周可领取200多英镑基本养老金。这意味着，在其现行的养老金制度下，退休者每年领取基本养老金差额最高可达1万英镑。曲大爷每月领到上千英镑养老金并非没有可能，但不是每个退休人员都像他一样“幸运”。
目前，英国的养老保险制度由国家养老金计划、职业养老金计划和个人养老金计划等三个支柱构成。
国家养老金计划包括“国家基本养老金计划”和“第二养老金计划”，由政府提供，并由政府承担兜底责任。基本养老金已覆盖所有公营和私营部门的雇员。雇员和雇主共同缴费，形成“国民保险基金”。该基金实行现收现付制，结余资金全部购买国债或存银行，禁止进行股票投资。第二养老金主要目标人群是非常规就业者，如中低收入者、长期患病或身体残疾的从业人员，任何已缴纳了基本养老金保费同时又没有职业养老金或私人养老金的雇员将自动加入第二养老金计划。在基本养老金缴费年限相同的情况下，第二养老金根据不同收入标准支付不同的养老金。
由于基本养老金替代率较低，仅能保证员工退休后的基本生活需要，大部分人退休后的主要收入来源于职业养老金。职业养老金自2012年10月起成为更具强制性的职业年金，所有年收入7475英镑以上、年龄在22岁到法定退休年龄之间、没有参加任何职业养老计划的都将“自动加入”职业养老金计划。雇主缴纳雇员工资的3%，雇员本人缴纳4%，政府以税收让利的形式计入1%，合计8%的缴费注入雇员的个人账户。职业养老金计划积累的资金主要投资于以股票为主的资本市场。职业养老金参与者占英国全部人口的45%左右，已经成为英国养老金体系中最重要的组成部分。
个人养老金计划包括私人养老金、养老储蓄和个人寿险等。私人养老金主要面向众多中小企业，包括大量个体工商业者、自雇人士和非常规就业者，个人可以自愿选择是否加入个人养老金计划，并且待遇水平与个人缴费相关联，体现多缴多得的原则。
德国：鼓励发展“补充养老保险”
德国的养老保险制度包括法定养老保险、企业养老保险和私人养老保险三部分，后两者又被称为“补充养老保险”。
在德国，法定养老保险的覆盖面较广，既包括一般的养老金，也包括职业康复待遇、职业能力或就业能力丧失养老金等。
法定养老保险资金主要来源于雇主和雇员缴费，费率根据实际需要随时调整，目前的缴费比例为工资的19.5%，由雇主和雇员各负担一半。养老金根据退休者退休时的工资和工龄长短计算，但最高不超过退休前最后一个月工资的75％。
此外，德国还大力鼓励企业养老保险和私人养老保险。与法定养老保险不同的是，企业养老保险采取“直接支付原则”，即职工在工作期间积攒了多少企业养老保险，退休后他就能得到相应数额的养老金。目前，德国法定养老保险、企业养老保险和私人养老保险所支付养老金的比例大约分别为70％、20％和10％。
美国：养老责任由三方共同承担
美国的养老责任由政府、社会和个人等多方面共同承担。其资金来源主要是在职人员把工资所得的一部分作为“社会保障税”（社保税）上交给政府，用于发放给已退休者、残疾人以及他们的家属，在职者退休之后便可以从社会保障制度中享有相应的福利。
在职人员退休后获得社会保障福利（社保福利）的多少视其工作时间长短、缴纳社保税数额以及退休年龄而定。但提前退休者的福利额将适当扣减。
除了社会保障制度，美国政府和一些公司还建有自己的退休金制度。美国政府制定了“联邦雇员退休制度”。政府工作人员除参加社会保障制度、缴纳社保税之外，还必须每月上缴工资收入的1.3%，政府工作人员退休后可根据其退休时的薪水、工龄长短等领取相应的退休金。
日本：国民年金是养老金制度的基础
日本的养老金制度可以分为公共养老金和私人养老金。公共养老金包括国民年金、厚生年金和共济年金。中央政府承担公共养老金的全部行政管理费用，并且提供国民年金支出的1/2。
上世纪90年代以来，人口快速老龄化和经济衰退致使公共养老金系统面临账户入不敷出的风险，政府被迫多次实施养老制度改革，私人养老金开始得到迅速发展。私人养老金分为企业型养老金和个人型养老金。私人养老金享有一定的政府税收优惠，种类较多，包括国民养老金基金、退休离职津贴计划、厚生年金基金、税收合格养老金制度等。
国民年金是日本养老金制度的基础，20岁以上60岁以下在日本拥有居住权的所有居民都必须加入。它的资金来源于个人缴纳的保险费和国家财政预算。个体经营者、无业人员等每月需要缴纳1.33万日元。企业职工和公务员则分别加入包含国民年金在内的厚生年金和共济年金，缴纳金额为收入的17.5%，由职工和雇主各负担一半。另外，还有企业年金及个人年金，由企业自己管理和运营经营。
2000年，日本在世界上首推养老护理保险制度，国民只需要交纳一定的保险费用，65岁以后就可以接受这项保险提供的服务。包括：上门护理、上门帮助洗浴、上门帮助康复、痴呆老人生活护理等。
新加坡：工薪者均参加公积金计划
1955年，新加坡开始建立中央公积金制度，并设立中央公积金局，对公积金实行全国统一管理。新加坡《中央公积金法》规定，凡工薪收入者，无论是公务员、职员，都要参加中央公积金计划，按时足额缴纳公积金，公积金由雇主和雇员共同缴纳。目前缴纳的基数为：凡是年龄在55岁以下的雇员，其公积金的征缴率为日工资的40%，55一59岁的征缴率为25%，60～64岁征缴率为日工资的15%，65岁以上征缴率为10%。随着形势的不断变化，新加坡政府对公积金的内容不断加以补充和完善。个人可以动用公积金储蓄来买房、看病和养老，公积金使新加坡居民在不长的时间里，初步实现了老有所养、病有所医、居有其屋。
专家：中国应借鉴国外养老多元化模式
1889年，德国建立了世界上第一个社会养老保险制度。100多年来，全世界已有160多个国家形成了不同模式的社会养老保障制度。近年来，为应对养老保障财务危机，很多国家都对其养老保障体系进行改革，总体趋势是构建多支柱、可持续发展的社会养老保险制度，主要包括基本养老保险、补充养老保险和个人储蓄性养老保险。
中国人民大学老年学研究所副所长、教授姜向群此前做客人民网时指出，国外有些国家发展的养老保险模式覆盖了基本所有的人群，不仅仅是政府主办的养老保险，还有职业保险——就是职业年金制度，这种多元化模式值得借鉴。
有专家认为，中国应该借鉴日本充分发挥私人养老体制作用，不应等到公共养金已经不能维持的时候再发展私人养老金。中国地区差异巨大，完全依赖全国统一的公共养老系统是不现实的，应该考虑实行减税政策鼓励私人养老金的发展，调剂各地区各收入阶层对养老金需求的差异。
中国社会科学院世界社会保障中心秘书长齐传钧表达了同样的看法，“你问企业职工，很多人不了解企业年金是何物。他不知道争取这个权利……现在基本上基本养老保险一只腿独大，企业年金、商业保险很小，缺腿，不平衡。”
“我认为中国的养老保险比较适合的模式是‘盎格鲁-撒克逊模式’，更准确地说是盎格鲁-美利坚模式，就是美国模式，美国的养老保障制度模式有很多特点更加适合中国。”中国社会科学院世界社保研究中心主任郑秉文认为，美国的养老保障制度“不是碎片化的，而是一个大一统的制度，公务员和企业工人都在一个制度里，总统和清洁工在一个制度里，全国只有一个制度，不存在不公平和特权的问题”。
“另外，美国基本养老保障制度的激励性比较好，大家的退休年龄都自愿延长。”郑秉文举例说，“我认识的一个美国教授，是养老金经济学的教授，2010年获得诺贝尔经济学奖时都70岁了才刚刚办完退休手续。一个社保制度，如果可以促进劳动供给，有利于劳动力全国范围的自由流动，对经济发展有激励作用。显然，这样的制度是更加适合中国。否则，如果一个社保制度，使大多数人争先恐后地提前退休，满大街打麻将的、跳舞的，都是五六十岁退休的，这个社保制度对劳动供给的影响就肯定是负面的。”