中国古人如何理财

A. 没有银行的古代中国，人们是怎么把钱安全地藏起来的

古代中国自然是没有银行的。一般认为最早的银行是意大利1580年在威尼斯成立的银行。其后，荷兰在阿姆斯特丹、德国在汉堡、英国在伦敦也相继设立了银行。十八世纪末至十九世纪初，银行得到了普遍发展。

银行在我国起源于唐朝，在唐宣宗时期(公元847～858年)，苏州就有“金银行”出现。

北宋嘉佑二年(1057年)，蔡襄知福州时，作《教民十六事》，其中第六条为“银行轧造吹银出卖许多告提”，这是“银行”一词单独出现最早的时间。

到了南宋乾道六年(1170年)，建康(今南京)城内不仅有远谷市、纱市、盐市、牛马市，而且“银行、花市、鸡市、镇淮桥、新桥、筐桥、清化桥皆市也”。可见，银行那时在南京就已存在，而且成“市”。

到了景定元年(1260年)，竟成了一条“银行街”，其街非常繁华。

“大清户部银行”是我国最早的官办银行，建于光绪三十年，即公元1904年。第一家具有近代特征的银行在清朝光绪年间才成立。

七、钱票

使用实物金银不仅携带不便，也容易露财在外招致危险。在唐宋年间商品经济高度发展的状态下，国家的经济想要更好的发展，就必须要对大量的钱财进行集散处理。就在这一时期，特别是在宋朝，纸质货币应运而生，这就是大名鼎鼎的"交子"。

随后，在商人集散地点出现了专门存储与兑换这种纸质货币的机构，这就是"票号"的前身。在这里只需要凭借一张票据，就可以进行大规模的整存整取。一般而言，这种场所都有专门的几大商人联名保证，因此信用价值较高，富人能够得到更好的货币存储与运输。

明清商业勃兴、分工专业化、贸易空间扩大，不仅借贷关系频繁，而且大量使用代替金属货币流通的信用工具，许多大宗交易都用票据进行偿付和结算。票据未到期前，持票人只要在票据的背面签字画押，即背书后就可以转让第三者，第三者需要时，亦可背书后再转让于第四人，如此辗转流通。与此同时，初具雏形的各类金融机构都接受工商企业或个人、家庭的银钱存储。

小说《红楼复梦》中写道：贾家将房子卖给了"刘大人"，还房价之际，刘大人"在身边取出几张银票来，说道‘这一张是恒泰号的三万两，这是义兴号的三万两，这是合泰号的二万两，这是祥茂号的二万两，其十万两。这一张是口儿外钱店里的五百两，他是义合字号，这是众位二爷的茶钱。这一张是资顺布字号的二千两，是送老主管的劳金。’"

这里"刘大人"家的银子分别存在了五家银号之中。从这行文语气中可见"银号"的功能也约略等同现代银行的基本效用了，而这钱票就好比存折。有此方便，古人再也不必费尽心思纠结如何贮藏资产了。

结语

储蓄行为，其实从货币诞生之时就出现了。只是随着社会经济不断发展，生产工具不断提高，人们才因时制宜思考出了不同的存钱模式。从笨拙地将货币存放在器具中，再到小心翼翼地隐藏在地底下，最后终于换成钱票解放了实体资产，存钱的手段终于走向现代化。

B. 中国古代的名人理财案例有哪些

1.陶朱公：春秋末期人，即助越王勾践一战灭吴的大智者范蠡，堪称历史上弃政从商的鼻祖和开创个人致富记录的典范。
陶朱公根据市场的供求关系，判断价格的涨落，即”论其(商品)有余和不足，则知(价格)贵贱。”他发现价格涨落有个极限，即贵到极点后就会下落;贱到极点后就会上涨，出现”一贵一贱，极而复反”的规律。因为一种商品价格上涨，人们就会更多地生产，供应市场，这就为价格下跌创造了条件。相反，如果价格太低，就打击了积极性，人们就不愿生产，市场的货物也就少了，又为价格上涨创造了条件。
2.吕不韦，战国末年卫国人，古今中外第一风险投资商。
他以投机商业的手段投机政治，并不是让人只要金子，不要银子。面对现实中要有准确的把握，对市场前景进行理性分析，吕不韦崇尚的更多的是投资方面，喜欢去发掘一些有潜力、价值被低估的物品，然后低价买进，再高价卖出，来赚取差额获得利润。当然投资这些领域，你一定要懂行。
3.苏轼，北宋人，控制自己的开支
他为了能节约开支，每月将自己的4500文钱俸禄，分成30份用绳子串起挂在房梁之上，每天需要使用的就取下一串来使用。如果每天没用完的钱，他便用绳子重新串下来。而且规定自己每天开销控制在150文钱以内的，这样通过方法也控制自己一定的消费。

4.白圭,战国人，后人称“商圣”他不贪图眼前小利，善于推测观测市场的走势，然后抓住最佳投资时机，来获得最大收益。
喜欢观察市场情况，当谷物成熟时，他买进粮食，出售绢帛绵絮;当蚕茧养成时，他买进绢帛绵絮，出售粮食，从而赚取中间的差价。
知道了中国古代人的理财方式，其实我们可以明白，理财方法千变万变，却不会离开几条最基本的原则，省钱、控制消费、关注行情、抓住投资机会。

C. 中国古代没有银行，古人想要存钱怎么办

“钱之为体，有乾有坤。内则其方，外则其圆。”这一段来自于《钱神论》中的经典名句，讲述的是，金钱在西晋时期是何等的突出，内包括干坤，外囊括天地，号称是天下无双之神器。由此可见，古人对于金钱有着不一样的认知，在某些方面来说，他们也曾经存在拜金主义。

不过可惜的是，不管古人有多么崇拜金钱，他们总是不如现代人这么方便，因为他们手中的金银珠宝都是固体，而我们手中的金银珠宝则是一看数字。在数字的领域简简单单一秒钟几个动作几千万上百亿就可以随意的运输到任何一个地方，但是古人却不行，他们要是带着几千万，那可是要扛着一座山前进，不仅特别招摇，而且还会遭到别人的抢劫。

不过庆幸的是，即使在这样艰苦的条件下，我们古人依旧在不断的突破封建经济的约束，不断的发展货币，由原先的埋藏在土里面，再到后来的票号与寺庙的整存整取，商品经济不断发展，社会也正在努力的朝前突破。

D. 在古代没有银行，古人想要存钱怎么办

存钱，对于现代人来说，是一门大学问。我们都知道，现代人通常会选择把钱存在银行，当然，也有些更有理财头脑人会把钱存放于各种各样的理财产品中。不过，在古代存钱似乎就没有那么容易了。我们也知道，古代可不像现在一样是有银行的，那么古人又是怎么存钱的呢？

而那些家里面更有钱的家庭，挖洞存钱似乎也不能满足他们的存钱需求，因此他们存钱的法子自然也更加复杂保险的多。古时候那些富可敌国的大户人家甚至会专门修一个钱窖来存钱，可想而知这种存钱方式自然又是更加隐蔽保险得多。更甚者，古人甚至还发明了把银子融进地板中这种出人意料的存钱方式，可见，古人存钱的智慧也真是十分让人惊叹呐！

E. 中国古代商人最智慧的经商十诀

中国人经商的历史源远流长，其商业文化博大精深，在漫长的商业活动中逐渐培育出中国商人“秘而不宣”的经营谋略，归纳起来为“经商十诀”。
一、知地取胜，择地生财

兵法云：“夫地形者，兵之助也。料敌制胜，计险厄，远近，上将之道也。知此而用战者必胜，不知此而用战者必败。”可见地形对作战之重要，为将者不可不察也。经商如作战，商场如战常经商者如指挥千军万马之将帅，智慧的将帅往往会占据有利的地形，最终取得战争的胜利。作为春秋战国时期大谋略家的范蠡，更是深谙此道。他以战略家的眼光，认为陶地为“天下之中，诸侯四通”，是理想的货物贸易之地。遂选陶地为营销点，果然，十九年间他三致千金，成为世贾，“陶朱公”的美称也由此而饮誉古今，留名青史。《史记·货殖列传》中所载，秦国灭了赵国以后，实行了移民政策，当时许多人贿赂官吏，不愿搬迁，要求留在原地，唯独富商卓氏要求迁往较远的“纹山之下”，他看中那里土地肥沃，物产丰富，民风淳厚，居民热衷于买卖，商业易于发展。几年后，卓氏成了远近闻名的世富。这种 “不惟任时，且惟择地”的观念已为后世商人所接受。“淮左名都，竹西佳处”的江苏扬州，地处南北要冲，交通发达，水运便利，货往频繁。其地膏沃，有茶、盐、丝、帛之利，众多商人纷至沓来，一时商贾云集，秦商、晋商在这里定居经营。有名的徽商也就是从这里开始起步，称雄江湖。

二、时贱而买，时贵而卖

范蠡和商祖白圭认为，“时贱而买，虽贵已贱；时贵而卖，虽贱已贵。”强调商人要善于捕捉商机，把握时机，不失时机地买进卖出。商业的利润源于买卖的差价。一旦发现买卖的时机一到，则要“趋时若猛兽鸷鸟之发”，当机立断。魏文侯时，国人注重农耕，而白圭却乐于观时机的变化。粮食丰收时他买进谷物，卖出丝漆。待蚕丝上市时他就大量收购蚕丝，售出粮食。他曾说：“我做买卖，就像伊尹和姜太公那样有计谋，如孙膑和吴起那样善于判断，还能像商鞅执法那样说到做到。有些人的智慧不能随机应变，其勇敢不能当机立断，其仁爱不能恰当地取舍，其倔强不能坚持原则。所以，这种人跟我学经营之道，我也不会教他的。”这段话，把他掌握贱买贵卖时机的“时断”与“智断”阐述得淋漓尽致。白圭的经商原则和经验，都被后世商人所称道。他凭着自己的这套经营谋略，精心经营，以至家累千金。

三、见端知未，预测生财

春秋时期的越王勾践，为雪亡国之耻，终日卧薪尝胆，励精图治，当得知吴国大旱，遂大量收购吴国粮食。第二年，吴国粮食奇缺，民不聊生，饥民食不裹腹，怨声载道，越国趁机起兵灭了吴国。苦心人，天不负。越王终成霸业，跻身“春秋五霸”之列。这里越王勾践作的是一桩大买卖，他发的财不是金银财宝，而是一个国家和称雄天下的霸业。是商贾之道在政治上运用的成功典范。《夷坚志》载，宋朝年间，有一次临安城失火，“殃及鱼池”，一位姓裴的商人的店铺也随之起火，但是他没有去救火，而是带上银两，网罗人力出城采购竹木砖瓦、芦苇椽桷等建筑材料。火灾过后，百废待兴，市场上建房材料热销缺货，此时，裴氏商人趋机大发其财，赚的钱数十倍于店铺所值之钱，同时也满足了市场和百姓的需要。“管中窥豹，略见一斑”，敏锐的观察力和准确的判断力是经商者财富永不干涸的源泉，也是经商者必备的能力之一。

四、薄利多销，无敢居贵

先秦大商理论家计然认为，“贵上极则反贱，贱下极则反贵”，主张“贵出如粪土，贱取如珠玉”。司马迁说过：“贪买三元，廉买五元”，就是说贪图重利的商人只能获利30%,而薄利多销的商人却可获利50%。《郁离子》中记载：有三个商人在市场上一起经营同一种商品，其中一人降低价格销售，买者甚众，一年时间就发了财，另两人不肯降价销售，结果获的利远不及前者。汉高祖刘帮的谋士张良，早年从师黄石公时，白天给人卖剪刀，晚上回来读书，后来他觉得读书时间不够用，就把剪刀分成上、中、下三等，上等的价钱不变，中等的在原价的基础上少一文钱，下等的少两文钱。结果，只用了半天的时间，卖出剪刀的数量比平日多了两倍，赚得钱比往日多了一倍，读书的时间也比往日多了，所以民间有句谚语：张良卖剪刀——贵贱一样货。

五、雕红刻翠，留连顾客

《燕京杂记》中载：“京师市店，素讲局面，雕红刻翠，锦窗绣户。”有的店铺招牌高悬，入夜家家门口点起了五光十色的锦纱灯笼，把街面照得如同白昼。有的店铺摆挂商品宣传字画，张挂名人书画，附庸风雅。以此来升华店铺的品位与提高顾客的回头率。还有些茶肆、饭馆、酒店中特意安排有乐器演奏和评书为客人助兴。宋代京都杭州的面食店里，只要顾客一进店坐下，伙计立刻前来问顾客所需，“尽合诸客呼索指挥，不致错误”。经营者们深深懂得豪华的装饰，反映一个店铺的实力，于是店堂设计画柱雕梁，古色古香，金碧辉煌，极尽铺陈之能事，以迎合达官巨贾、贵妇名媛“以求高雅”的消费心理。在服务上进门笑脸相迎，出门点头送行。这些敬客如神的作法加上高贵典雅的装饰，使众多顾客“如坐春风”，“一见钟情”，从而留连忘返、百顾不厌。 六、以义为利，趋义避财

清朝年间，有一商人名舒遵刚，精榷算，善权衡。经商之暇，喜读《四书》、《五经》，把书中的义理运用于经商之中，他曾说：“钱，泉也，如流泉然”。他还说：“对人言，生财有大道，以义为利，不以利为利，国且如此，况身家乎。”徽州商人李大皓告诫他的继承者说：“财自道生，利缘义龋”以此严于律己，做到 “视不义富贵若浮云。”子曰：“君子爱财，取之有道”。以义取利，德兴财昌，舍义取利，丧失了“义”也得不到“利”，为商者应深以诫之。“积善之家，必有余庆，积不善之家，必有余殃。”如果一个经营者有长期的理性和智慧，他必不会用恶劣、卑鄙之手段去获利；用恶劣的手段去做任何生意，最终将会失去已获的利润。

七、长袖善舞，多钱善贾

《韩非子·五蠢》中说：“鄙谚曰：‘长袖善舞，多钱善贾’，此言多资之易为工也。”这里强调了一个“善”字。资金不足，必须善于使用，使用的目的也是获利，唯有资金与商品流通不息，才能使利润滚滚而来。对待商品要做到“务完物”，即贮藏的货物要完好，“腐败而食之货勿留” ；处理资金要做到“无息币”，即指货币不能滞压，“货币欲其行如流水”，货币和商品流通了，买卖就活了。宋代的沈括举例说:十万元资金倘不周转，“虽百岁故十万也”，如果贸而流通，加快周转，“则利百万矣”。

八、奇计胜兵，奇谋生财

兵家常说：“将三军无奇兵，未可与人争利”，“凡战者，以正合，以奇胜”。司马迁《史记·货殖列传》中说：“治生之正道也，而富者必用奇胜。”书中还列举了卖油脂的雍伯、卖肉制品的浊氏等商人，他们都是掌握一技之长，经营奇物的商品而致富的。后世的“张小泉剪刀铺”亦然。清代山西太谷县一个曹氏商人，有一年看到高梁长得茎高穗大，十分茂盛，但他觉得有些异样，随手折断几根一看，发现茎内皆生害虫。于是，他连夜安排大量收购高梁。当时一般人认为丰收在望，便库存高梁大量出手。结果高梁成熟之际多被害虫咬死，高梁欠收。而曹氏商人却奇计获利。

九、居安思危，处盈虑方

《书经》有云：“居安思危，思则有备，有备无患。”《汉书·息夫躬传》有言：“天下虽安忘战必危。”商人李祖理“精理精勤，竹头木屑之微，无不名当于用，业以日起，而家遂烧”。秦末有位任氏商人“折节为俭”，要求家人“公事不毕则身不得饮酒、食、肉”。古人关于经商理财的记载中还有：“生意要勤快，切勿懒惰，懒惰则百事废；用度要节俭，切勿奢华，奢华则钱财竭”。由此可见，经商者居安思危，勤俭为尚。“处乎其安，不忘乎其危”。少一些安乐，多一份忧患，将使经商者进入佳境。

十、择人任势，用人以诚

孙子曰：“计利以听，乃为之势，以佐其外。势者，因利而制权也。故善战者，必求之于势，不责于人，故能择人而势”。春秋战国时期，有一位齐国的商人叫刀闲。当时的商人一般都不愿雇用头脑灵活的人做事，惟独刀氏专门使用这种人，并给以丰厚的报酬和充分的信任，放手大胆地让他们去干，这些雇工干得十分卖力，也非常出色。明代苏州有个叫孙春阳的杂货店，其店分为南北货房、海货房、腌腊房、酱货房、蜡烛房，“售者由柜上取下一票，自往各房发货，而管总者掌其纲。一日一小结，一年一大结。自明代至清干隆年间二百多年，子孙尚食其利，无他姓顶代者。”像苏州这个店铺林立之地，孙春阳的杂货房生意竟然能兴盛二百多年，其成功之奥秘当得益于用人以诚，店规之严。清道光年间的黔商胡荣命在江西经商50余年，由于他以诚待人，童叟无欺，名声大着，晚年罢业回乡，有人要求“以重金赁其肆名”，他一口回绝，并说：“彼果诚实，何籍吾名也!”可见，“诚信为本”是中国人经商的传统美德。

F. 古人的理财观念是什么样的

中国是一个拥有5000多年优秀历史的国家，他现在已经是一个经济大国，科技水平也达到了一个较高的水平，所以现在的人们的生活水平都会相对提高，所以他们对生活中的理财也有一定的理解，他们会通过自己的消费指南来查看自己的消费情况，但是有的人就会问了古代人的理财观念是什么样的呢？他们会通过算盘，记账员等的方法来计入自己的消费观念。
有一个清晰的消费观念，对我们是消费者是非常重要的，因为在我们日常生活中大多数的人对自己的消费观念是比较模糊的，不清楚自己的每一笔支出，而在这一点上，古代的人做的比我们现代的人要好，因为他们会通过用算盘来建立自己的一个消费支出和理财观念，他们知道自己该用什么，或者是自己该消费那些，所以在这一点上，古代人的理财观念比现代人的要好得多。