⑴ 挑战微信支付宝！央行推出“硬钱包”，首次实现脱离手机支付
随着互联网的高速发展，移动支付逐渐取代了纸币、硬币支付。市场上的移动支付平台如雨后春笋破土而出，像京东、苏宁、阿里巴巴、腾讯都推出了移动支付平台。
其中马化腾旗下的微信和马云旗下的支付宝，是当下最大的两大移动支付平台，占据了超过90%的市场份额。
据去年Q3数据显示，中国第三方移动支付总额为56万亿人民币，其中，支付宝占了54.6%的市场份额，微信占据了39.5%的市场份额。
不过，值得注意的是，虽然微信和支付宝占据移动支付市场大头，但是它属于第三方支付方式，其使用和运营需由国家下发第三方支付牌照，并有一定的期限，必要时需要续约。
然而近段时间， 央行推出了数字化货币，区别于归属第三方支付平台的微信、支付宝，这款移动支付的使用就和现金支付差不多。其支付方式比支付宝和微信支付的理念更加先进，或许有望颠覆支付宝与微信支付的行业地位。
顾名思义，数字货币等值于纸钞、硬币，相当于是电子版的人民币，它是由央行发布的法定货币。因此，无需通过任何第三方平台就能完成支付。
近期，它以最新的“硬卡片”形态出现在支付市场。据最新消息， 数字货币“硬钱包”已正式在上海交大医学院附属同仁医院试点试行，目前已有该院员工通过数字货币“硬钱包”，在员工食堂等地消费，实现点餐、支付一站式体验。
这是自数字货币面世以来，在经过“手机扫码”、“碰一碰”等支付方式后，出现的第三种支付方式，即脱离手机支付，这也是数字人民币首次以可视卡式硬钱包的形态亮相。
有使用者透露，“硬钱包”卡片的右上角上有一个水墨屏的方形窗口，用户可以在上面清晰地看到消费金额、卡片余额和支付次数。
在这个智能终端产品横行的时代，部分人群如老年人、残疾人在使用智能终端产品方面相对比较吃劲。脱离手机也能完成支付的数字货币“硬钱包”的出现，将能很好地为这部分用户，提供跨越数字鸿沟的可能。
在数字人民币刚曝光时，不少人把数字人民币和最近大火的比特币（BTC）混为一谈，其实双方有本质上的区别。比特币虽然具有点对点交易的能力，但它不具备货币的便于流通、存储和相对稳定的基本属性，因此严格意义上来说，算不上是货币。
有人认为DCEP数字货币间接允许了合法炒币。DCEP确实可以炒，但是只能以炒外汇的方式操作，并且没有多大的意义。
另外数字人民与支付宝、微信支付相比，或许代表了未来的货币趋势。比如无需手续费。前面提到了，数字货币是央行发行的法定货币，所以没有第三方，自然也不需要手续费。
其次拥有多样化的支付方式，满足不同用户的需求。除了手机扫码和碰一碰之外，数字货币“硬钱包”卡片，还可以脱离手机单独使用，对于不会使用智能电子产品的用户十分受用。
如今的移动支付市场分别被马云和马化腾的支付宝和微信支付占据，一旦数字货币正式投入使用，大家觉得支付宝和微信支付能否抵挡得住呢？
⑵ 数字人民币是啥，你会放弃微信支付宝选择它吗
文 谢九
最近，央行主导的数字人民币在深圳试点落地，数字货币在中国已经从设想变成了现实。 对普通人而言，数字人民币的到来，到底意味着什么呢？
先来看看最近在深圳试点的数字人民币是怎么回事。作为央行推行数字人民币的四个试点城市之一，最近深圳市罗湖区和央行联手，以红包的形式向深圳的5万个人发放总额1000万的数字人民币，每个红包价值200元，这些红包发放到个人的数字人民币钱包里，在有效期之内可以在指定商户进行消费。在另外一个试点城市苏州，已经有公务员领到了以数字人民币发放的工资补贴。 这意味着，数字人民币已经真真切切走进了我们的生活。如果试点城市进展顺利，将在全国范围内大规模推广。
那么，到底什么是数字人民币呢？中国央行主推的数字人民币，专业名称叫做DC/EP（Digital Currency/ Electronic Payment），中文名叫“数字货币和电子支付工具”。这个名字意味着数字人民币有两层含义， 首先，是一种数字货币，其次，可以用于电子支付。
从数字货币的层面来理解，按照央行方面的解释，数字人民币就是对流通中现金的替代，功能等同于纸钞和硬币，只不过形态是数字化的。 值得注意的是，数字人民币替代的仅仅是现金，对于活期以及定期存款，由于目前已经基本实现了电子化，所以没有纳入数字货币的必要。
从电子支付的层面来看，数字人民币基本上可以理解为微信支付和支付宝之后的第三大电子支付工具。 央行推出数字货币，对个人而言，意味着将来手机里又多了一个数字支付的渠道。 那么，数字人民币和微信以及支付宝有何不同呢？
数字人民币的最大优势在于具有法定货币的意义，将来全面推广之后，任何商家都不能拒绝接受，而微信支付和支付宝的法定地位不如数字人民币，在某些场景下，有些商家可能会拒绝微信或者支付宝。 另外，微信支付和支付宝需要连接网络才可以完成支付，而数字人民币不需要依靠网络，两部手机通过“碰一碰”，就可以在离线状态下完成支付， 这也就意味着，在某些网络不好的地方，数字人民币更具优势。
和微信支付以及支付宝相比，数字人民币的劣势在于不计利息收入。 因为数字人民币是对现金的替代，而现金是不产生任何利息收入的，所以作为现金的替代物，数字人民币也不计利息。 对于普通人而言，这可能会大大降低数字货币的吸引力，因为将闲钱放在微信或者支付宝，还是可以获取一定利息收入的。 所以，将来数字货币推出之后，很多人的选择可能就是， 将大部分零线还是放在微信或者支付宝，仅仅将极少部分资金放在数字人民币钱包当中，以备不时之需，相当于以前对实物钱包的替代。
目前国内的电子支付已经非常普及，对个人而言，已经有了非常便捷的微信支付和支付宝，为什么还需要用数字人民币？这是一个很现实的问题。 数字人民币虽然在某些方面具有一定优势，但这种优势的吸引力并不是那么明显，而且考虑到数字人民币不计利息，吸引力可能还要大打折扣。 既然如此，央行为何还要力推数字人民币呢？
数字人民币的意义，最主要不在个人层面，而在国家层面。央行推出数字货币最主要的目的，是为了保护货币主权，以及提升人民币在国际市场的地位。 最近几年，以比特币为代表的加密货币风起云涌，已经给各国的主权货币带来了一定冲击。2019年，Facebook宣布计划发行天秤币Libra，要建立一个无国界的货币，以一篮子货币作为资产储备，以此支撑币值稳定。而且还要打造服务于全球数十亿人的金融基础设施，比如以非常便宜而且便捷的方式，解决全世界人民的国际汇款难题。
仅仅是这两大功能，就足以让包括中国在内的全球央行紧张不已。理论上而言，Libra可以发展成为一个超主权货币， 如果Libra足够稳定而且强势，很多本币不稳定的国家，可能会因为Libra的存在而丧失货币自主权。 而且，Libra打造的金融基础设施， 可以帮助很多人突破本国的金融管制， 使得部分金融管制的国家面临较大的金融风险。
Libra计划立即引发了全球主要央行的反对声浪，即便是美国，对于Libra也非常紧张，美国监管层有关人士将Libra描述成“一个挑战美元的数字货币”，如果连美国都做出如此反应，中国更有足够的理由对Libra引起足够的重视。在美国国会的听证会上，扎克伯格还专门表示“如果 Libra 不做这件事，中国央行也会做。” 在全球主要经济体中，中国的数字货币进度处于全球领先位置。
一则Libra广告
对于中国央行而言，力推数字人民币， 除了要确保货币主权之外，还可以提升人民币国际化的程度，甚至保障中国经济在国际市场上的金融安全。 最近中美冲突升级，美国在很多高 科技 领域对中国实施打压，一度还有传言表示，美国可能会将中国剔除出环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）。
SWIFT是目前全球最主流的跨境支付系统，如果一个国家被排除在外，和全球之间的资金往来渠道将被切断，基本上意味着成为一座金融孤岛。虽然这种可能性并不是很大，但从国家金融安全的角度来看，未雨绸缪永远都有必要。 数字人民币虽然短期之内无法替代SWIFT系统，但从长期来看，还是可以在一定程度上提升人民币的国际地位，以及保护中国的金融安全。
央行力推数字人民币，还有一个目的就是提高对资金流动的监控能力。 现金数字化之后，很多隐藏在暗处的不法行为将被曝光，这将在很大程度上监管层提升防范和打击洗钱、恐怖融资以及逃税等犯罪行为的能力。 不过，由此带来另外一个问题，就是如何保护普通民众的隐私，将来现金数字化之后，消费者的每一笔资金流动，都会进入监管大数据之中。
虽然现在越来越多的人开始享受电子支付带来的便捷，但在某些场合，有些人还是会选择用现金支付，很多人选择现金支付并非有什么不可告人的非法目的，仅仅是为了保护隐私，如果每一笔消费行为都被人知道，这种感觉难免会让人不快。 虽然央行方面表示，数字人民币会实现可控匿名交易，但即便如此，对普通民众而言，可控匿名是否意味着真正的完全彻底匿名，这种担忧可能也很难完全消除。
从民众的角度来看，如果数字货币的意义更多存在于宏观层面，对于个体而言并没有太多实质性好处，反而可能会丧失更多的选择权和隐私权， 那么，数字货币对普通人的吸引力到底何在呢？
⑶ 这一天还是来了！央行继续发力增添试点，微信、支付宝迎来对手
当初马云一句“如果坐牢，我去坐”，毅然决然地成立了现在的支付宝，后过头去看，马云确实为现在的日常生活带来了很大的便利，国内的大街小巷只需要一部手机就可以进行付款，即使是国外也有很多商场、超市已经支持支付支付，消费者再也不用担心找零钱、取现金这些麻烦事了，用起来十分方便。
除了马云的支付宝外，马化腾也随着这股移动支付的浪潮推出了微信支付，后来经过一系列的巨额补贴，也占据了很大的市场份额。
据2020年Q2季度，第三方支付公司交易规模数据显示，马云的支付宝排名第一占据了55.6%的市场份额，而马化腾的财付通（微信支付）排名第二，占据38.8%。仅这两家就牢牢控制了90%以上的市场份额，很显然已经做到了“垄断”。
那么这两家垄断市场会带来什么结果？其实仅看微信便能看出端倪，刚开始微信取现都是不收费，现在一百收一元，那么如果增加手续费呢？作为吃瓜群众的我们显然没有选择权。
支付宝支付更不用多说了，除了消费者外众多商家企业也被牢牢控制住，已经无法摆脱。
好在的是，这种局面已经被重视了，一股新的支付方式应运而生，成为了支付宝、微信的强大对手。它就是央行正式宣布推出的——数字人民币支付（数字货币）。
那什么是数字人民币呢？首先央行数字货币由中国人民银行发行，附有国家信用证。简单说，就是以前需要将纸币装兜里，买东西时掏给商店，现在装在手机里或卡片里，买东西时刷一下就行了。
相信肯定有网友会说那跟支付宝、微信、银行卡不是一样的吗？其实不是的，我们再想想，当你兜里装了一张100元纸币时，这张钱跟任何银行或阿里腾讯都没有关系，你在豪华都市的大商场里能付，你在没有网络信号的山区犄角旮旯小店里也能付。
而这个数字人民币也一样，无论你是装在手机里还是卡片里，不依赖信号，不依赖阿里腾讯或工行建行服务器，你就可以支付，只需相互触碰即可实现转账和付款。
而且微信支付和支付宝支付其实相当于一个“中转站”，和数字货币有着本质上的区别，大家都知道不管是用微信还是支付宝支付我们都需要先绑定银行卡，然后通过这个“中转站”，花的其实就是你银行卡里的余额、或者刷的是信用卡。
而数字货币就不用这么麻烦，比如老板可以直接发工资到你的数字货币钱包里，所以没有银行卡也可以使用。
而且更重要的是数字货币要更安全，对于微信和支付宝而言，你的资金转动它们是无权进行调查的，也就是说看不到去向，那么如果你转错账了，或者被骗了，很难把钱要回来。
但是数字货币就不一样了，当你每进行一次支持都会生成一个类似编码的凭证，如果出现了上述转错钱等情况，就很容易可以把这笔钱追回来，大大避免了意外的发生。从深远意义去看，对“反洗钱”也有巨大的作用。
现在全国很多城市已经成为了数字人民币试点城市，例如北京、深圳、苏州等地已经开展了数字人民币的试点工作，电商平台这边，央行也将数字货币支付测试工作，独家授权京东公司，如果测试成功后，未来支付，或许将是数字货币的天下，微信和支付宝很可能将被取缔。
当然央行数字货币与微信支付宝的较量，鹿死谁手，或者共同瓜分市场份额，拭目以待！