中国邮政集团公司怎么盈利的

① 中国邮政的主营业务

中国邮政的主营业务包括：国内和国际邮件寄递业务；报刊、图书等出版物发行业务；邮票发行业务；邮政汇兑业务；机要通信业务；邮政金融业务；邮政速递业务；邮政物流业务；电子商务业务；各类邮政代理业务；国家规定开办的其他业务。
中国邮政集团公司是国内唯一同时拥有实物流、资金流、信息流的企业。邮政企业经营国内、国际邮件的寄递业务和邮件的特快专递业务。国内邮件是指在中华人民共和国领域内互寄的邮件，其中寄自或者寄往香港、澳门、台湾地区的邮件称港澳台地区邮件；国际邮件是指中华人民共和国与其他国家、地区之间互寄的邮件和其他国家、地区通过中国境内经转的邮件。
《中华人民共和国邮政法实施细则》第十九条 邮政企业经营国内、国际邮件的寄递业务和邮件的特快专递业务。国内邮件是指在中华人民共和国领域内互寄的邮件，其中寄自或者寄往香港、澳门、台湾地区的邮件称港澳台地区邮件；国际邮件是指中华人民共和国与其他国家、地区之间互寄的邮件和其他国家、地区通过中国境内经转的邮件。
第二十一条 报刊社委托邮政企业发行报刊时，应当根据报刊发行的范围向指定的邮政企业或者邮政报刊发行局，出具有关主管部门批准出版和领有报纸、期刊登记证的证明。邮政企业有接办发行能力的，应当与报刊社遵循平等互利、协商一致、等价有偿的原则，按照国家有关规定签订报刊发行合同。
第二十二条 邮政储蓄、邮政汇兑业务是邮政企业为国家积聚资金、沟通经济往来所经办的金融业务，由邮电部统一管理，并按照国家有关规定，在金融业务上接受中国人民银行的指导。各相关银行应当为邮政企业办理的储蓄、汇兑业务提供便利。
第三十二条 用户交寄邮件应当符合邮电部规定的准寄内容、封装规格、书写格式，并正确书写邮政编码，其中，用户交寄信函使用的信封，必须符合国家标准；邮件封面和邮政业务单式上不得印（写）有或者粘贴与邮件无关的文字或者其他物品；邮资凭证正面不得涂抹、覆盖其他物品；不得使用伪造、仿印、剪割拼补、加工去污的邮资凭证。

② 我们对中国邮政有哪些误解

1998年，中国邮政迎来了一个晴天霹雳，因为亏得太多导致电信要求分家。

中国邮政在2021年还送出了1001.32万能够改变命运的录取通知书 。一边是使命必达，承载着上千万人的命运，即便是送啥都承受态度差，在网购人心里是鄙视链的最底端。

所以在1997年咬牙硬撑的中国邮政就亏了179亿的大窟窿，成了这一年亏损最多的国营企业。连从建国起就一起搭伙的电信都看不下去了，在1998年提出了分家，电信业务成立了电信局，邮政业务成立了邮政局，加试分了邮政局，拿到的只有一个三多一勺的漏水破篮子。

1998年的邮政局家底儿有多薄呢？堂堂一个副部级单位，成立半年多，只有局长刘立青一个人到位，所以他也被人戏称为三个一局长，一块牌子，一个公章，一纸任命书没了。于是，在1999年，刚学会独立行走的中国邮政集团一鼓作气又亏掉了154个。生活已经如此艰难时代又给邮政出了新的难题。随着电信业务和互联网的发展，使用新建的人越来越少，运输的边际成本越来越高，营收窟窿也就越扯越大。这边发愁亏钱如流水，那边国家又印发了一份关键文件，要求国有大中型亏损企业脱困。

按理说，做金融的技术含量可比送快递啊高多了，但中国邮政过去几十年的钱毕竟不是白烧的，为了做好寄信送快递的业务，他早就把网点开到了中国的每一个角落，这些网点哪怕是腾个柜台出来，都可以变成邮储银行的支行。而且银行业务也不是凭空就做起来的，除了信件、包裹，邮政还做了很多年的邮政汇款服务，也帮当地的人民银行吸收存款拿提成，早就跟前打起了交道。我猜对各位年轻的客观来说，邮政汇款是个很陌生的名词。但是在那个没有支付宝也没有微信钱包的年代，在外打工的游子想给老家的爹妈寄钱，在家务农的爹妈想给在外读书的孩子打点生活费，靠的都是一个个偏远的邮政网点和一张张邮政汇票，这也成了日后邮政储蓄银行的绝杀大招。用一句现在时髦的话说，邮政早就积累了覆盖十几亿人的全域流量，就等着变现了。之后邮储银行又推出。

邮政在直播这块业务上只是浅尝辄止，嘴上说的是为了实现传统普服务网点向邮政综合服务平台的转型做小小的尝试，其实主要是想在年轻人中刷一波存在感，最好还能挽回一点好感，毕竟术业有专攻，而邮政的专业依然是把快递安全的送到每一个人手上。深处交通便利，物流体系完备的城市里的我们，可能没办法感受到中国邮政国土之内使命必达的力量，毕竟现在快递晚个半天，闪送晚个一小时，我们就觉得不对劲儿。但是在崎岖不平的山路上，在人迹罕至的沙漠里，把一封封写满了期待的家信，一张承载着希望的录取通知书已渐渐沾染了汗水的。

能包裹投递到八方土地上去，能承载这份责任的，只能是中国邮政。

③ 中国邮政储蓄银行的发展前景如何

、邮储银行面临的困境

(一)邮政储蓄缺乏真正的独立性，可能成为邮政集团公司的“提款机”
根据25年在国务院常务会议上通过的《邮政体制改革方案》，组建国家邮政局，作为国家邮政监管机构；组建中国邮政集团公司，经营各类邮政业务；成立邮政储蓄银行，实现金融业务规范化经营。过去邮政储蓄和普通邮政业务在账务、人员和办公设施上没有分开。自从1998年邮政与电信分开后，邮政业务长期处于亏损状态，23年国家取消了对邮政部门的补贴，而邮政储蓄由于可以从人民银行获得远高于储户存款利率的转存款利率，因此利息差额成为邮政部门重要的盈利来源，并用来补贴普通邮政业务。因此这次邮政体制改革触动了很多邮政员工的基本利益，邮政内部缺乏改革的积极性，按照银监会制定的改革进程，邮政储蓄银行应该在26年12月挂牌，可到27年3月，邮政储蓄银行仍未正式成立。新成立的邮政储蓄银行仍然由中国邮政集团公司全资所有，中国邮政集团公司总经理刘安东出任邮储银行董事长，国家邮政局邮政储汇局原局长陶礼明出任邮储银行行长。邮政储蓄银行仍然与邮政集团公司保持着紧密联系，缺乏真正的独立性。若邮政集团公司的普通邮政业务继续亏损，国家又不对其进行财政补贴，邮政储蓄银行不可避免地将成为邮政集团公司的“提款机”，这对刚刚组建、缺少盈利方式的邮储银行更为不利。

(二)邮储银行资本金较少，资本充足率不足
由于邮政储蓄银行没有上市，并且由邮政集团公司全资所有，缺少战略投资者，因此资本金较少，注册资本金为2亿元，为其母公司邮政集团公司的1/4，资本金数额仅相当于一家中等规模的股份制商业银行。随着邮储银行的发展，面临的风险可能逐步扩大，资产规模的扩大也要求注入更多的资本金。提高资本充足率不仅能增强银行抵御金融风险的能力，还能增加在金融市场上的信誉。资本金较少，资本充足率不足一直都是国有商业银行和股份制商业银行面临的难题，为了满足资本充足率要求，国内银行通过上市，发行次级金融债券，获得外汇储备注资等方式来增加资本金，而邮储银行在成立开始就面临着资本金的“先天不足”，没有引进战略投资者，也没有通过进行股份制改造上市融资。

(三)公司治理结构不合理，内部控制和风险防范机制薄弱
邮政储蓄部门只是邮政局的一个内设职能部门，而不是独立法人机构，因此没有建立完善的内控机制和风险防范机制。虽然银监会对邮政储蓄具有监管权利，但实际上操作起来比较难，这就造成了“外部监管者”的缺位。邮政储蓄风险不断积聚，工作人员风险意识淡薄，内部稽核力度不够，规章制度没有落到实处，因此邮政部门挤占、挪用邮储资金现象比较严重，资金案件也时有发生。成立邮政储蓄银行虽然有助于加强操作风险等风险的防范和银监会的监管，但因为上述历史原因风险防范机制需要时间去完善，在银行成立后短时间内仍会显得薄弱。
从公司治理结构来看，按照银监会的要求，邮政储蓄银行的筹建须按照“三会分设、三权分开、有效制约、协调发展”的公司治理原则，建立规范的董事会、监事会和高级管理层制度。然而邮政储蓄银行由中国邮政集团公司全资所有，邮政集团公司也就是邮政储蓄银行的唯一股东，存在着股权结构单一化的问题。现代公司治理结构是建立在股权透明和股权多元化基础之上的，股权结构过于单一将会影响董事会、监事会发挥自己的作用和履行自身职能，公司内部也缺乏利益制衡。

(四)缺乏专业性金融人才，人员业务素质不高
根据《中国金融年鉴25》，24年邮政储蓄人员为224 843人，非正式职工占总人数的53.7%，大专以上文化程度占总人数的67%。邮政储蓄隶属于邮政部门，邮政储蓄与其他邮政部门工作人员混岗作业，尤其是基层从业人员与邮政频繁换岗等问题严重，缺乏金融从业经验及专业化管理。邮政储蓄由于长期“只存不贷”，因此造成邮政储蓄工作人员缺乏信贷经验，对地区信贷需求不了解，不懂信贷正规程序。另外绝大部分邮政储蓄资金很长一段时期交存人民银行，没有任何风险，因此邮政储蓄相应缺乏风险管理人才。

(五)面临激烈的竞争
外资银行在资产规模、管理体制、金融创新能力，人才引进等方面均要领先于邮政储蓄银行。外资银行相对于邮储银行的优势主要表现在：(1)外资银行除可以开展传统的商业银行业务外，也可以开展投资银行业务。由于我国《商业银行法》规定商业银行不能进行混业经营，所以邮储银行在业务范围上要窄于外资银行。(2)在华的外资银行资本雄厚，并且受到母国银行的支持，金融服务水平很高。而邮储银行服务水平较低，一直都被客户所诟病，电子化和信息化建设要落后于外资银行。(3)外资银行具有良好的激励制度和较高的工资待遇。过去邮政储蓄由于是邮政局内设部门，人事调动都采取上级任免方式，“官本位”现象严重，另外工资水平也要远低于外资银行，不能吸引住优秀人才。(4)外资银行通常按照经济区域设置分支机构，注重成本—收益原则，而邮储银行和国有商业银行一样都是按照行政区域设置分支机构。
“四大”国有商业银行与股份制商业银行等中资银行长期与邮政储蓄在储蓄业务上存在着竞争，与邮政储蓄银行相比，中资银行在公司治理结构、硬件设备、服务水平和资金实力等方面存在优势。邮政储蓄银行由于与邮政集团公司共用办公地点，场所普遍小于其他商业银行，安全设施存在着隐患。邮政储蓄过去只能开展对私业务，不能开展对公业务，因此在客户争夺上不如其他商业银行。
农信社是邮政储蓄银行在农村金融市场最大的对手。农信社虽然在资产质量、支付结算体系上不如邮储银行，但是农信社已经在农村开展业务5多年，具有丰富的信贷经验，目前正在加大改革力度，有些地方农信社已经重组为农村商业银行，并逐步实现省内和跨省的通存通兑。邮政储蓄在26年才开始开展小额质押贷款业务，明显要差于农信社。

二、邮政储蓄银行的出路探讨

(一)修改相关的经济法律法规，完善征信体系
由于有些经济法律法规立法较早，随着经济和社会的迅速发展，某些法律条款已经显得过时。另外一些法律法规规定的条件比较苛刻，法律之间相互存在着冲突，对经济发展产生了一定的阻力。因此为了适应经济形势的发展，立法部门应该对不合时宜的法律法规进行修改完善。例如应该修改《担保法》，放宽对抵押物的限制，解决农民贷款难的问题；修改《商业银行法》，允许商业银行混业经营。
征信体系作为金融生态环境中的重要环节，必须加快征信体系建设，其主要措施有：(1)培养公民以及企业的信用意识。人民银行、银监会可以联合教育部门开展诚信教育，树立“崇尚信用”的良好风气。(2)促进征信法律法规建设。国家应该制定一部《征信法》为征信体系建设提供法律依据和保障。(3)建立齐备的信用资料数据库。人民银行和金融监管部门应该协同合作，及时采集公民和企业的信用资料，并实现信用资料全国共享，对所有人开放查询。
转贴于 看准网 http://www.kanzhun.com (二)国家应对普通邮政业务进行适当补贴
邮政业务由于资费偏低，一直低于成本，有些农村网点收不抵支。以前，邮政亏损主要靠电信盈利来弥补，1998年邮电分家后，国家向邮政提供财政补贴一直持续到23年，这以后主要靠邮政储蓄盈利来弥补邮政亏损，26年邮政资费有所上调仍不可彻底解决邮政业务亏损的问题。为了防止邮政集团公司挪用邮储银行资金，促进邮储银行的初期发展，国家应该对经营成本较大的邮政业务进行适当补贴。26年我国财政收入超过了3.9万亿元，比25年增加约8亿元，这就为恢复对邮政的财政补贴提供了可能性。同时，邮储银行应该引进战略投资者，实现股权多元化，形成股东相互制衡的局面，防止单一股东挪用邮储银行资金的现象。

(三)邮储银行应努力增加资本金
由于邮储银行的母公司——中国邮政集团公司自身资本金较少，盈利较少，所以邮政储蓄银行不能完全寄希望于母公司增加资本金注入，必须依靠其他途径增加资本金。为了达到资本充足率规定目标，邮储银行可以通过下列方式增加资本金：(1)邮储银行积极开展业务创造利润，通过自身积累将一部分利润转化为资本金。由于邮储银行缺少盈利模式，利润留成较少，这条途径将会遇到一定阻碍，影响资本金的增加。(2)引进战略投资者。目前存在着很多想进入中国金融市场的国外金融机构，它们具有资金雄厚，管理经验丰富的优点，邮储银行应该利用这一契机，吸收战略投资者。这不仅能为邮储银行增加资本金，实现股权多元化，还能利用国外金融机构先进的管理技术来促进邮储银行发展。(3)上市融资。邮储银行应该进行股份制改造，在国内外证券市场争取上市。目前中国工商银行、建设银行和中国银行都在多地进行了上市，股价较高。(4)争取外汇储备注资邮储银行。我国外汇储备已经超过一万亿美元，国家在27年内将成立外汇投资公司，先前成立的中央汇金公司已经向建设银行和中国银行注资45亿美元，邮政储蓄银行也应该向外汇储备管理部门申请注资。

(四)加强风险防范机制和内控机制的建设
邮政储蓄银行建立后，其面临的风险会增加，信用风险、操作风险和市场风险等风险将会影响到邮储银行的正常经营，所以为了保证邮储银行稳健运营，在其成立之初就应该建立完善的风险防范机制和内控机制。邮储银行对于风险防范机制建设可采取针对性的措施：(1)在银行内部建立良好的风险管理文化。培养银行全体职员的风险意识，把风险管理思想贯穿到银行运作经营中的每个环节中去，把业务拓展和风险管理时时结合在一起，风险管理部门和业务拓展部门应及时交流沟通。(2)投入资金改善银行的硬件设备。目前许多邮政储蓄网点存在着安全隐患，特别是农村网点设施条件较差。邮储银行应该逐步投入资金，建立起安全保障和监控系统。(3)建立垂直、独立的风险管理部门。总行、省行和分支行都应建立起风险管理部门，并且实现垂直领导，保证风险管理部门的独立性。(4)提高风险管理人员素质。过去邮政储蓄对风险管理重视不够，尤其是对新增的信用风险控制不力，所以要加强对风险管理人员的知识培训，从社会招聘专业的风险管理人员，补充风险管理队伍。
风险防范机制和内控机制联系紧密，内控是银行治理的关键，只有建立严密的内控机制才能真正地抵御金融风险的发生。邮储银行可通过以下途径入手建立内控机制：(1)建立新的规范可行的规章制度。邮储银行应该在过去建立的规章制度基础上，根据银监会制定的《商业银行内部控制评价试行办法》重新制定严格的规章制度。(2)建立有效的风险评估和监测制度。对影响邮储银行经营的各种风险进行跟踪分析，以便及时发现和化解风险。运用一定的风险管理技术，收集业务资料，建立合适的风险计量模型用来测算风险，提供风险预警。(3)对银行各部门进行授权，明确各部门的权利和责任，防止出现越权操作的行为，尤其是加强对银行高管的管理，杜绝银行高管的违法违规行为。(4)遵循真实性、规范化、谨慎性和监督性的原则建立严格的会计制度，进行会计监督，保证会计工作相互制约牵制，要经常对会计各个岗位、各项业务进行检查。

(五)加快人才培养，提高员工业务素质
邮政储蓄人员素质比较低，缺乏金融专业知识是一个普遍性的问题，因此培养专业素质高的人才，提高人员的学历水平迫在眉睫。为了解决此问题，首先应该聘请人民银行、银监会和其他商业银行工作人员对邮政储蓄人员进行业务和法律法规培训，使其掌握金融业务程序、风险防范方法和市场营销知识；其次应该利用其他金融机构撤并的机会，提供良好待遇，吸收其他银行的工作人员，弥补邮政储蓄银行工作人员的短缺；还可以公开招聘金融学专业大学毕业生，提高邮政储蓄银行员工的整体学历水平。

(六)发展社区金融，形成自身的特色
26年3月银监会主席刘明康称邮政储蓄将改造成为社区银行。“社区银行是由地方自主设立和运营的商业银行，它从其运营的社区吸收资金并运用于该社区，而且不隶属于某一家银行持股公司。社区银行的特征是以私营为主、特定区域经营、规模较小、以特定社区内的中小企业和个人客户为服务对象”(注：徐鑫. 关于我国社区银行定义的辨析[J]. 上海金融学院学报，26(1).)。 按照这个定义，我国目前还没有社区银行。邮政储蓄银行改造成为真正的社区银行首先面临法人结构的障碍，邮政储蓄银行是一家全国性质的银行，而改造成社区银行后，要把地区分行和支行一级变成独立的盈亏核算单位，邮政储蓄银行总行不再具有一级法人资格；其次，总行对地方分支行的控制力减弱后，地方分支行又缺乏风险控制能力，这样对我国金融业的发展来说是一个很大的隐患。因此，邮政储蓄银行不宜走社区银行之路。而社区金融是不同于社区银行的概念。“社区金融实际上是商业银行发展零售业务的一种模式，即以一定社区为中心，将银行零售业务向社区客户纵深拓展，进而辐射周边地区及人群。社区金融帮助银行细分市场，可以集中精力对某一细分市场中的客户进行了解分析，从而有针对性地开展金融业务。”(注：徐鑫. 关于我国社区银行定义的辨析[J]. 上海金融学院学报，26(1).)
邮政储蓄银行发展社区金融，自身的优势体现在两个方面：一是拥有良好的企业形象。邮政储蓄依靠借记卡“绿卡”为居民存取款、消费、转账结算提供了快捷便利的服务，特别是农村地区很多农民出外务工，子女上学都优先选择“绿卡”，邮政储蓄已经在居民中取得了良好的形象。因此邮政储蓄银行应该利用邮政的良好形象与社区客户建立良好的关系，建立客户信用档案，提供灵活便利的金融产品，并不断开拓和培育新客户。二是拥有很多网点，农村网点比重较大，城市网点深入社区。因此应大力发展中间业务，为社区居民提供便利的金融服务，例如在居民小区设立ATM机。另外邮政储蓄银行应该重视社区中的中小企业和个体经营户的金融需求，为个体工商户、养殖户、下岗工人等提供短期融资服务。由于国有四大银行重点对象是国有企业，中小企业贷款较困难，因此邮政储蓄银行应该发挥它的区域优势，调查中小企业的信用状况，对信用较好的企业应该满足其贷款需求，同时还可以利用发达的汇兑、结算业务为中小企业服务，促进社区经济发展。
总之，邮政储蓄银行若要与工行、建行等商业银行和农信社竞争，必须以异求存，具有清楚的市场定位才能够立足。

④ 中国邮政是什么性质的单位 是企业吗

中国邮政储蓄银行的公司性质是国有商业银行。

中国邮政储蓄银行是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的国有商业银行。承继原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债，并将继续从事原经营范围和业务许可文件批准、核准的业务。

中国邮政储蓄银行于2007年3月20日正式挂牌成立，是中国第五大银行。根据国务院金融体制改革的总体安排，在改革原有邮政储蓄管理体制基础上，2007年3月中国邮政储蓄银行有限责任公司正式成立。

2012年1月21日，经国务院同意并经中国银行业监督管理委员会批准，中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司。

(4)中国邮政集团公司怎么盈利的扩展阅读

1919年，中国邮政储蓄银行的前身邮政储金局成立，开办邮政储金业务。1942年，储金汇业局成为当时六大金融支柱“四行两局”的重要组成部分。在建国初期，1953年邮政储蓄业务停办，邮政继续办理汇兑业务。1986年，邮政储蓄正式恢复开办。

截至2015年6月末，邮储银行拥有营业网点超过4万个，打造了包括网上银行、手机银行、电话银行、电视银行、微博银行、微信银行和易信银行在内的电子金融服务网络，服务触角遍及广袤城乡，服务客户近4.9亿人。

参考资料：网络-中国邮政储蓄银行

⑤ 邮政储蓄的发展

2006年12月31日，银监会同时要求，邮政储蓄银行筹建工作六个月内完成。

自此，这家未来中国第五大国有商业银行，正式进入了“临盆”的紧张准备阶段。

特殊“异象”

邮政储蓄业务从诞生之日起，就蕴藏了诸多“异象”——说它不是银行，但它吸纳存款；说它是银行，但它只存不贷。

始于1986年的邮政储蓄最初被央行界定为只存不贷，其吸收的存款有65%以上来自农村。1990年，邮政储蓄存款由代办改为全额转存央行，由央行支付利息；该利率远高于邮储系统支付给储户的利率，邮政系统据此坐享着一笔稳赚不赔、毫无风险的利差收益。

自1996年至2002年，央行连续8次降息 ，但邮政储蓄的转存利率仍远高于同期商业银行交存央行的准备金利率；譬如，仅仅2002年当年，央行就向邮政储蓄支付了180亿元的转存利息，成了邮电分拆之后中国邮政最主要的利润来源。

2003年8月1日，央行提出，邮政储蓄的转存应该实行新老划断，准予此后新增的存款可以由国家邮政局自主运作，但放贷获利仍为禁区；原有的存款(约8290亿元)继续按4.131%的利率转存在人民银行；央行的邮储“包养”政策至此终结，转存款利率下调，甚至比商业存款的一年期利率还低，邮政储蓄当年因此一项就减少了45%左右的收益。

邮政储蓄资金的增长速度超出了所有人的想象。

到2005年末，邮政储蓄存款余额达到1.3万亿元，存款余额居工商银行、农业银行、建设银行及中国银行之后，列第五位。邮政储蓄存款余额市场占有率已经达到9.56%。

2003年，国家邮政储汇局新增存款1496亿元；2004年新增1750亿元，也就是说当年能真正走向市场的邮政储蓄资金已经高达2000亿元左右。截至2006年8月，中国邮政储蓄存款余额达1.54万亿元，其中，邮政储蓄资金自主运用资产余额突破8000亿元。

相对于其他商业银行，邮政储蓄的优势在于县域金融的网点优势，邮政储蓄银行拥有2.5亿储户和3.7万个营业网点，其中县及县以下农村网点占到2/3以上。且其绝大部分网点已经实现计算机联网，可以实现全国通存通兑。

先天三道坎

在温室里成长的邮政储蓄能否在银行竞争中站稳，很多人提出质疑。

业内专家表示，定位模糊、信贷经验缺失与农村金融市场的特殊性这三道“坎”，将考验邮政储蓄真正变身商业银行的实际进程。

银监会在筹备成立邮储银行时的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村 建设。

但多位业内专家表示，银监会给出的上述邮储银行市场定位不够清晰，并没有切实解决邮储银行将来“如何生存”的关键问题。另外，在目前没有对邮政普遍服务的公益角色与盈利角色进行科学的划分与量度的情况下，把目前具有健康的资产负债表的邮储贸然推向市场，存在风险隐患。

与此同时，如何控制信贷风险也是缺乏商业银行经营管理经验的邮储银行必须跨过的一道槛。

“邮政储蓄变身邮储银行，最重要的条件是具备商业银行的信贷能力，但信贷能力不是一天两天就能培养建立的，制度、人员、经验都需要时间与市场检验。”一位金融学者表示，由于缺乏审贷经验，又有放贷压力和冲动，邮储银行在无市场经验的情况下大量放贷，很难避免出现大量坏账的风险。

国务院发展研究中心金融研究所所长夏斌认为，从邮政储蓄的现有人员构成、知识结构以及运作方式来看，邮政储蓄部门根本不具备对贷款风险的识别和控制能力，一旦开展零售业务，必将带来极大的经营风险。

资深银行业内人士陈德沛则表示，银监会刚刚出台了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，对农村地区银行业金融机构准入门槛进行大幅度调低。同时，随着内地金融市场对外之门渐开渐大，外资银行早已对农村金融市场这块蛋糕虎视眈眈。

“现在再加上邮政储蓄银行的成立及其服务于‘三农’的政策导向，农村金融市场在资金面上势必形成明显的‘卖方市场’，在整个农村金融市场监控机制尚未成熟，或有关部门并未足够重视的时候，会不会造成混乱的局面呢？”陈德沛表示，邮政储蓄银行的成立须防止欲速则不达。

后天三大难

然而，从原先“只存不贷”的储蓄机构转变成自主经营、自负盈亏的商业银行也并非易事。

没有了旱涝保收的转存利息，邮政储蓄开始被迫为自己吸收的存款资金苦寻出路。邮政储汇局一位人士告诉记者，在存款业务、中间业务方面，邮政储蓄和其他商业银行并无差别，“就像一个商业银行”，真正让邮政储蓄担心的是资金运用。

虽然定期存单小额质押贷款业务的开展拓展了邮政储汇局的资金运用渠道，但目前还只是局限在小范围试点。邮政资金的运用渠道依然十分有限，目前主要包括购买债券和协议存款。近两年银行业资金充裕，邮政储蓄资金运用的收益情况并不十分理想。

而专家们普遍认为，如何在竞争日益激烈的金融市场找准定位是邮储银行面临的首要问题。

上海财经大学现代金融研究中心谈儒勇博士表示，我国的金融市场仍主要为大银行所垄断，亟待建立多层次的金融市场体系，让中小银行可以展开错位竞争，为其生存寻找一个合适的环境。对于邮政储蓄银行来说，由于现有网点很多分布在农村地区和城乡结合部，商业银行撤出后，这一市场出现空白，邮政储蓄银行可以在这里谋求发展。但是，其在经营模式上，一定要寻找到适合自身发展的道路。

上海银行发展研究部张吉光则通过分析邮政储蓄银行的比较优势，提出充分利用现有的资金优势和网络覆盖优势，走“城市批发＋农村零售＋中间业务”的道路。

虽然邮储银行的未来定位还不是完全清晰，但目前看来，监管部门无意使邮储银行成为类似“四大”国有商业银行的第五大国有银行。按照银监会副主席蔡鄂生的说法，新组建的邮储银行将在保留利用邮政网络基础功能的基础上，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，与其他商业银行形成良好的互补关系，支持社会主义新农村建设。

真正的难题在于内部控制、风险管理以及市场化经营时所面临的机制和人才的瓶颈。

据不完全统计，银监会去年派出邮政储汇局检查组1284次，检查机构12425个，仅次于农信社及农商行、国有商业银行。让监管部门头痛的是，邮政储蓄资金运用中的信用风险、市场风险和操作风险难以防范；邮政储蓄机构内控薄弱，资金案件不断发生，并且长期得不到有效治理；邮政储蓄机构作为金融机构的主体不清，财务与邮政混合，管理责任难以落实，监管难以深入。

⑥ 快递行业发展快速，中国邮政靠什么维持收入

中国邮政作为一个我们大家日常生活当中经常见到的国有企业，我们对他的熟知，可能更多来源于邮政快递以及中国邮政储蓄银行。而中国邮政作为一个体量庞大的国有企业，其经营的范围并不仅仅在于快递以及银行业务。所以快递行业发展的好或者是不好，中国邮政都能够依靠其他业务做的风生水起，而且他还能在此基础上做到很多行业的第一。因为中国邮政并不是一个单纯业务的企业，而是一个体量和能量都相当庞大的综合型多元化企业集合体。

除了快递业务，中国邮政还有银行等金融类业务

众所周知，中国邮政储蓄银行在我们国家每个城市都有网点的存在。邮政银行下乡不仅仅是一样企业的单纯业务下放，更多是国家意志力量的体现。中国农村人口数量众多，而且很多农村的交通条件并不是太理想。所以在国家相关部门的规划和引导之下，邮政银行是不同于另外四大银行的特殊存在。其银行网点分布多，范围广，可以说是真心为老百姓服务为老百姓考虑的银行。

所以说，邮政是个很大的家庭，就算邮政快递出现亏损，其他的业务也能够实现盈利。更何况如今强大的中国邮政快递根本就不是通达系和顺丰可以挑战的庞然大物，作为国企，中国邮政快递是足够实现责任与盈利并存的！

⑦ 中邮人寿的分红水平

近年来，人们的保险理财意识不断增强，对市场上的理财保险产品也越来越关注。在此情况下，中邮人寿积极推出了分红型保险，那中邮人寿保险分红型怎么样?下面，小编将为您详细介绍。

一、中邮人寿保险分红型怎么样?可靠吗?
一般来说，中邮人寿的理财产品本质上还是保障，因此他具有一定的安全性;由于保单在较长期限内才能产生一定的收益，因此它又具有长期性。另外，中邮人寿保险分红型还具有强制性和融资性，能帮助消费者强制储蓄资金，还能帮助消费者合理避税。



分红保险，就是根据公司的年底盈利情况来享受红利分配的，所以想要知道中邮人寿保险分红型产品怎么样，就要了解公司的盈利情况。中邮人寿保险股份有限公司是由中国邮政集团公司与20个省(区、市)邮政公司共同发起设立的国有全国性寿险公司，在开业一周年之际，保费收入突破10亿元。到了2011年，中邮保险累计保费突破100亿元，总资产达117亿元，客户数达60.6万人。其中，2011年实现保费收入80.25亿元，同比增长307%。

从这些情况来看，中邮保险股东实力雄厚，盈利能力较强，能为用户带来可观的红利分配。

从产品来说，中邮人寿的分红型理财产品兼具保障与收益，

从公司来说，中邮人寿盈利能力突出，产品优秀，能够为客户带来可观的红利。

二、中邮人寿保险分红型多少钱？
据了解，中邮人寿保险分红型大多数都是按份数购买，每份保费1000元或500元，附加险是10元每份，所以要想知道具体的保费，用户需要确定自己购买的份数。

中邮富富余1号两全保险(分红型)是以份为销售单位，每份保险费为人民币1000元;中邮富富余3号两全保险(分红型)主险保险费是500元/份，2份起售，缴费方式有三年缴、六年缴，附加险是10元/份;中邮富富余多多保两全保险(分红型)主险保费是1000元/份，交费方式有交3年保10年、交5年保10年、交5年保15年、交5年保20年，附加险是10元/份，可续保。

中邮富富余六六保综合保障计划主险保险费是1000元/份，附加险是10元每份;中邮年年好重疾保障计划保险费是每份1000元，1份起售;中邮年年好健康保障计划主险保费是1000元/份，1份起售，附加险保费 10元/份，1份起售

⑧ 邮政系统经营银行业务有什么天然优势

邮政储蓄银行的网络优势在于它的网点。随着国家政策逐步向农业、农村和农民倾斜，这种网点的分布和结构非常有利于发挥邮政储蓄银行的其他优势。邮政储蓄银行很好地利用了邮政集团的信息和物流优势，实现了信息流、物资流和资金流的一体化，具有便利的经营条件。

诞生于中国邮政的PSBC，可以追溯到1898年的邮政汇款服务和1919年的存款服务。可以说，中国邮政储蓄银行有着悠久的历史传统和深厚的行业积累。尽管有一百多年的历史，但PSBC正式成立于2007年。作为一家年轻的商业银行，PSBC只经历了短短十余年的时间。现在，它跻身于中国银行的前六名，在2016年创造了当年最大的H股IPO的A股记录，现在正准备创造当年最大的A股IPO的A股记录。

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